大公财经2月22日讯 (记者 倪巍晨)中国人民银行上海总部昨日发布了十项政策(具体见表)，支持上海自贸区扩大人民币跨境使用，包括明确区内企业借用境外人民币资金的上限。这意味着上海自贸区人民币跨境使用全面开闸。汇丰中国行长黄碧娟表示，新的政策措施为金融机构服务自贸区内的客户提供了更详细的指引。分析称，这有利于加快人民币国际化进程，对于本港而言，总体是机会大于挑战。
上海市常务副市长屠光绍表示，自贸区人民币跨境使用的扩大，是自贸区金融改革中的重要内容，对上海自贸区投资贸易便利化和自贸区建设起到非常重要的支持作用。“通过自贸区内人民币跨境使用范围的扩大，必然也会带动整个人民币跨境使用。”
明确企业境外借贷上限
在昨日举行的“自贸试验区扩大人民币跨进使用业务推进会”上，央行上海总部副主任凌涛表示，《关于支持中国(上海)自由贸易试验区扩大人民币跨境适用的通知》在简化流程扩大人民币跨境使用、改革创新深化金融支持实体经济和防范风险加强金融宏观审慎管理等方面做了相关安排。
在简化流程扩大人民币跨境使用方面，通知明确上海地区银行在了解你的客户、了解你的业务、尽职审查展业三原则基础上，只需凭自贸区内机构和个人提交的收付款指令，即可直接办理相关业务;在自贸区内就业或执业的个人，可开立“个人银行结算帐户”或“个体工商户单位银行结算帐户”，办理经常项下跨境人民币收付业务。
通知同时明确了人民币境外借款相关事项，试验区内非银金融机构和企业可从境外借用人民币资金，但数额不得超过实缴资本倍数乘以宏观审慎政策参数，其中区内企业和非银金融机构的实缴资本倍数分别为1倍和1.5倍。
凌涛说，区内银行借款资金须进入试验区分帐合算单元，从境外借用的人民币资金可调回境内，但须存放在上海地区银行为其开立的专用结算帐户，用于试验区内生产经营、区内项目建设，和境外项目建设。试验区启动前已经成立的区内外商投资企业，可自行决定按“投注差”或通知规定借用境外人民币资金。
促进在岸离岸市场互动
据了解，目前已有区内银行开展境外借款计划，中行上海分行国际结算部总经理张欣园透露，该行新加坡分行及澳门分行将向沪自贸区联合发展公司提供1亿元(人民币，下同)的境外借款，“借款利率介于离岸和在岸利率之间的一个中间价”。数据显示，香港地区的贷款利率在4%至5%，内地基准贷款利率则为5.5%。
张欣园表示，通知公布后，在岸和离岸的利率和汇率将会有更多的互动影响。从自贸区角度来说，未来流动性的价格会形成一个在岸与离岸两者相对均衡的价格。
分析称，香港作为人民币最大的离岸中心，将受益于沪自贸区人民币跨境使用的全面开闸。包括增加人民币回流渠道和离岸人民币的吸引力，利于人民币离岸利率价格的形成，利于本港人民币相关金融产品的创新等。当然，竞争也会增加，离岸业务方面新加坡等金融中心进展迅速，上海自贸区的相关业务开始有所起色。
人民日报：
上海自贸区“扩大人民币跨境使用”细则出台
人民币国际化加速
本报上海2月21日电 （记者谢卫群）中国（上海）自由贸易试验区的人民币使用范围进一步扩大。中国人民银行上海总部21日发布《关于支持中国（上海）自由贸易试验区扩大人民币跨境使用的通知》，进一步简化了试验区内经常和直接投资项下人民币跨境使用流程，对人民币境外借款、双向人民币资金池、跨境人民币集中收付、个人跨境人民币业务等作出了具体规范。有专家称，细则的开放尺度大大超出预期。工商银行首发自贸试验区人民币境外借款支持实体经济发展，中国银行办理了上海自贸区主体建设首笔跨境人民币贷款，交通银行所属交银租赁成功签约上海自贸区首单非银行金融机构境外借款。汇丰中国首批开展了上海自贸区跨境人民币经常项目集中收付业务。
根据细则，自贸试验区内的居民可通过设立本外币自由贸易账户（以下简称居民自由贸易账户）实现分账核算管理，开展投融资创新业务；非居民可在试验区内银行开立本外币非居民自由贸易账户（以下简称非居民自由贸易账户），按准入前国民待遇原则享受相关金融服务。居民自由贸易账户与境外账户、境内区外的非居民账户、非居民自由贸易账户以及其他居民自由贸易账户之间的资金可自由划转。同一非金融机构主体的居民自由贸易账户与其他银行结算账户之间因经常项下业务、偿还贷款、实业投资以及其他符合规定的跨境交易需要可办理资金划转。
细则还规定，区内非银行金融机构和企业可以从境外借用人民币资金，但数额不得超过实缴资本倍数乘以宏观审慎政策参数，其中区内企业的实缴资本倍数为1倍，非银行金融机构的实缴资本倍数为1.5倍，且借用期限必须超过1年。区内借款企业可以根据相关规定在上海地区的银行开设专用存款账户，并且只能用于区内或境外，包括区内生产经营、区内项目建设、境外项目建设等。区内银行借款资金则必须进入试验区分账核算单元。
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