内外勾结作案
据知情人士介绍，中行沈丘支行案犯罪嫌疑人吴国防今年44岁，原是河南省十届人大代表、周口市万园集团啤酒有限公司董事长兼总经理，是河南当地颇有名气的明星企业家。
2004 年10月，吴国防以万园集团啤酒有限公司的名义在中行沈丘支行开出1亿元承兑汇票，并向中行交纳7100万保证金。2005年12月，吴顺利将这用于充当保证金的7100万元存入万园集团啤酒有限公司在周口市设立的两个账户上。2005年元旦后，中行发现钱被私自挪用后，多次催还。为应对压力，吴承诺以土地抵押贷款后归还，但要求银行为其承兑汇票。之后，吴又伙同他人开具“小头大尾”的银行承兑汇票数十笔，涉及资金总额为1.461亿元，全被万园集团据为己有。
“此案与之前暴露的中行四马路支行案在作案手法上极为类似，都是企业与银行员工内外勾结作案。”银行界人士向记者解释说，按照正常的业务流程，银行员工不得在客户未提供足额资金保证的前提下出具汇票。而吴国防可以将之前交给银行的保证金转移到公司设立的账户上，没有银行员工的“协助”几乎是不可能的。在此前暴露的四马路诈骗案中，犯罪嫌疑人朱德权也是在没有足额资金保障的前提下要求银行为其出具汇票。
河南警方认为，犯罪嫌疑人吴国防既有主观故意，又实施了诈骗行为，符合合同诈骗的条件，遂提请河南省人大常委会对吴实施刑事强制拘留。据了解，河南省人大常委会于上月31日，正式通过了《关于确认对省十届人大代表吴国防采取刑事拘留强制措施的报告》。
已采取保全措施
针对最新暴露的沈丘支行案，中行新闻发言人王兆文昨天在接受记者采访称，目前中行已采取资产保全措施，所保全资产价值预计达1.86亿元，完全超出案件的风险敞口（即因债务人的违约行为所导致的可能承受风险的信贷业务余额）1.46亿元。他表示，中行已根据本行预测对案件可能造成的资产损失做好充分准备，中行相信此案的发生不会对银行的运营和财务造成重大影响。下一阶段，中行将会对涉案企业被冻结、查封的资产进行处置。
中行董事长肖钢此前在该行的上市挂牌仪式上也表示，到2005年底，中行的拨备覆盖率在几家大型银行中是最高的。中行有足够的财务资源，覆盖所有的不良贷款。
除案件给银行带来的财务影响外，作为一家新上市公司，中行的风险披露机制是否健全也为投资者所关心。部分投资者认为，按照股票上市规则，上市公司应对其近期发生的案件情况作相关披露。既然犯罪嫌疑人吴国防早于上月底就已经被相关部门要求刑拘，按理说中行应该在此之前就知悉此事。然而，中行为何没有在其招股文件中向投资者提示相关风险呢？
对此，王兆文解释说，事实上，今年4月中行曾向媒体披露该行加强案件专项治理、推进内控机制建设的情况，其中介绍了在查处的52件案件中，46件是自查发现的，其中44件是历史陈案。河南沈丘发现的承兑汇票诈骗案也是46件自查发现的案件之一。当时因案件已进入司法程序，中行依法没有进行详细披露。
内控机制待完善
“案件的暴露说明中行的内控机制仍有待完善。”王兆文昨天在接受记者采访时表示，去年初至今，中行在全行范围内开展了3次业务大排查，去年全年，该行共有 41名各级行正副行长被免职。四马路支行案件、沈丘支行案件等系列案件的暴露同时也说明该行的内控机制已开始发挥作用。下一步，中行将加大对票据业务的检查力度，以进一步防范风险。
清华大学EMBA特聘教授梁小民则认为，要彻底改变国有银行的公司治理机制，一个行之有效的办法就是实现股权多元化。不过，由于我国金融业尚处于起步阶段，出于防范金融风险的考虑，国家曾多次表示要掌握国有银行的绝对控股权。截至目前，国家投资代表人----汇金在中行所持有的股份仍高达70%以上，“一股独大”的局面并不利于银行运行机制的市场化。在这种情形下，只有加强国有银行的监督约束机制，才能提升投资者对国有银行的信心。
经济学家易宪容也表示，对一家国有银行而言，1亿多的金额并不算多，但这暴露的是内控机制不完善的问题。包括中行此前发生的河松街支行、四马路支行等系列案件，其作案手法都是企业与员工内外勾结作案，这说明银行存在较大的操作风险。
昨天下午4点，中行在香港联交所报收3.55港元，较前一日上涨2.16%。
第一财经日报：中行未披露河南1.4亿元诈骗案原因
中行6月1日在香港联交所挂牌的前一天，河南省十届人大常委会第二十四次会议审议并通过了一项议案，同意该省公安厅对该省人大代表吴国防采取刑事拘留强制措施。河南警方调查认为，吴国防勾结沈丘县某银行人员以虚假承兑协议、提供虚假资金保证、开具银行承兑汇票的手段，骗取银行资金1.461亿元,其行为属于合同诈骗。这家银行就是中行河南省沈丘县支行。
中行招股说明书的“特殊事件”项下列出了“黑龙江事件”、“北京华运达事件”、“王雪冰事件”，但没有列出“沈丘案”。该行新闻发言人王兆文昨日作出了解释，河南沈丘发现的承兑汇票诈骗案，也是自查发现的。因当时案件已进入司法程序，故依法没有进行详细披露。
王兆文介绍说，现此案件已由当地司法机关正式立案侦查，中行已迅速采取了资产保全措施，保全的资产价值超过风险敞口。
今年44岁的吴国防曾是河南的明星企业家，为周口市万园集团啤酒有限公司董事长。 2004年10月,万园集团啤酒有限公司在中行沈丘县支行开出1亿元承兑汇票，并向该银行交纳 7100 万元保证金。2004 年12月,该银行原行长马玉荣、原副行长鲁四海与吴国防商定，把这笔7100万元的保证金存入万园集团啤酒有限公司在周口市设立的两个账户上。
2005年元旦后，银行发现钱被私自挪用后，多次催要，吴国防承诺以土地抵押贷款后归还，要求银行为其开具银行承兑汇票。之后，吴国防伙同他人开具 “小头大尾”的银行承兑汇票数十笔，涉及资金总额为1.461亿元，全被万园集团据为己有。该省公安部门调查后认为，吴国防勾结银行人员以虚假承兑协议、提供虚假资金保证、开具银行承兑汇票的手段，骗取银行资金1.461亿元，其行为属于合同诈骗。
“包括经理、副经理在内，中行沈丘支行很多管理层都参与了吴国防的‘行动’。”沈丘县一位知情人士昨日告诉本报记者，“最后由于事情重大，而且看到万园公司无法归还所窃取的非法资金，马玉荣感觉实在捂不住了，就主动向公安交待了案情。”
该知情人透露，2006年3月30日，马玉荣主动向周口市公安局联系，交待了案情经过。
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