所评图书：
书名：《新货币战争：数字货币与电子支付如何塑造我们的世界》
：(德)诺伯特·海林
译者：寇瑛
出版社：中信出版集团
出版日期：2020年5月
现金有什么好处?问这个问题，就意味着“不时尚”。
新冠疫情爆发后，一定程度上阻碍了第三方支付平台、银行等机构正在紧锣密鼓推进的刷脸支付、刷脸进(小区)门。事实上，电子支付进展到刷脸支付这一步，已经标志着现金在与“无现金支付”的对决中，已经输掉了90分钟比赛的上半场。
德国财经作家、记者，凯恩斯经济传媒学会奖得主诺伯特·海林认为，现金有这样一些优势：
第一，匿名性。匿名性有时对于社会意味着不安定，比如一些坏分子就可以借助现金，不那么容易被警察追踪到踪迹。但匿名性在更多情况下，可以避免用户不被广告商、银行、企业以及可能存在滥用职权的公共部门少数职员的滋扰。
第二，使用现金，卖方和买方都无需提前付款。
第三，现金的使用，比起手机屏幕上的余额(白条、信用卡)数字，更能让我们做到控制支出。
第四，现金没有使用门槛。用现金去5A景区购买门票，几乎没有障碍，但要专门下载APP或通过公众号付款，然后验证，对于有身体障碍的人、儿童、老年人来说，就分别意味着不同程度的障碍了。电子支付的拥趸们还宣称无现金支付可以给人们带来便利，这种说法在去菜市场买菜、超市购物等情境下是成立的，却不是一定如此。
第五，现金是成本较低的付款方式。信用卡公司、银行、第三方支付机构都会要求我们直接或间接的支付一定的服务费。
……
新技术的应用所带来的影响，总是一体两面的。无现金支付对于金融机构、商家乃至公共部门，显然利大于弊，用户(消费者)的消费轨迹一清二楚，不难挖掘(规律、特征)、追踪(行踪)。但这也刺激了超前消费、过度消费，而且更容易让用户的隐私信息毫不保留的暴露在上述机构面前，比如我们是否吸烟、饮酒、食用高脂高盐高糖食品的记录，是否在旅途中有过冒险行为，都很可能改变我们的保险费率、保险报销费率，这种关联性不会通达给我们，因为商家还会刺激我们尽可能多的下单购买外卖食品。
诺伯特·海林甚至认为，无现金支付对于打击犯罪(暴力犯罪、贪腐犯罪等)、限制违规等方面所能起到的作用是很有限的。即如美国、欧洲、日本等国家和地区来说，富人可以借助专门的律师事务所和银行，将各种非法的货币资产转移到海外避税天堂。而民间地下的灰色通道，几乎在每个经济体都广泛存在。
无现金、反现金运动是怎么回事？
诺伯特·海林所著的《新货币战争：数字货币与电子支付如何塑造我们的世界》一书，近日由中信出版集团引进出版。这本书认为，最近几年同时在东西方掀起的无现金、反现金运动，是跨国科技企业、金融巨头、实力雄厚的基金会以及各国公共部门的结盟，即通过构建全方位的数字金融体系来强化资本和权力的控制。
无现金、反现金运动，甚至所谓的“无现金战争”，包装的美好说辞是，数字支付可以推动普惠金融的实现。为此展开的具体话术是：现有的金融服务机构，如银行和保险公司，服务差、分支少，基本集中在城市，很少能够被穷人尤其是农村地区的穷人使用;推进无现金支付，穷人就能用手机，很便利的享受各种金融服务了……
这种话术，其实经不起琢磨。普惠金融一词，创造者是作家乔治·奥威尔，出处是《一九八四》，本义是未来的高科技的极权主义政府发明出的金融词汇。
什么叫穷人可以很便利的使用金融服务，还各种?穷人之所以穷，是因为没有钱或者钱很少，智能手机、网络流量都要钱，而各种金融服务说到底就是钱的操作啊——能够进行这些操作的，难道还算是穷人?严格意义上，如果推进4G、5G的网络信号覆盖，公共部门、运营商推出惠民型的智能手机，确实可以让贫穷地区中的部分人口获得更为便利的公共服务，也能让创业人才有机会更低成本获得小额贷款服务。但这些好处的得来，跟有没有现金其实扯不上太直接的关系。《新货币战争：数字货币与电子支付如何塑造我们的世界》一书不无讥讽的列举指出，非洲多个国家最近十多年来在盖茨基金会、世界银行等组织的推动下，加速发展、覆盖“无现金社会”，却对于拯救贫困并没有起到太大作用。
《新货币战争：数字货币与电子支付如何塑造我们的世界》一书认为，美国、欧洲国家在非洲、拉美等地区，拿出了比其本土更高的热情来推广“无现金社会”，很重要的原因在于像过去争夺矿产和石油资源那样，提前布局电子支付、社交媒体、存储(云)技术、软件产品和IT硬件设备。这不仅会持续创造经济效益，也将使得欧美国家对于第三世界国家及其人民的掌控，上升到一个前所未有的深度。
书检阅了宣称普惠金融有益于减贫的各种报告，指出其大部分证据源自麦肯锡或波士顿咨询公司这样的知名咨询公司，但其中的数据却基本都是粗略估算。美欧援助穷国建设无现金社会并要求后者开放这类市场、几乎全盘放弃监管，这些乱象在最近几年已经使得美欧经济学界不再愿意为之背书。
为什么普惠金融一定要去现金？
去现金化，又要满足基本的金融服务，就要启用刷脸等基于人体特征的身份识别技术。事实上，人类生物数据库已经建设基本成型，政府、金融企业、IT和电信行业等都可以访问这些数据，基于用户的电子指纹、虹膜扫描信息、面部照片以及未来将补充加入的DNA信息。
身份识别技术是生物性的，与金融技术的结合，可以使得金融业的运作水平提高若干个层次。这两者的结合，在美欧国家内部曾长期引发民众质疑。美国、英国、法国等国家的宪法法院或国会都对此提出了明确的不信任。由此来看，首先在非洲等较为贫困的地区推广去现金化，建成人类生物数据库，最后再转回美欧国家以及其他规模较大的新兴市场国家，这样的“曲线救国”就不失为国际资本、美欧国家官方的高明之举。
书中也提到，美欧国家尤其是美国之所以很热心的赞助穷国建设无现金社会，其实并不是那么慷慨无私，因为从爱德华·斯诺登的爆料中就获知，美国情报部门一向有在科技系统中安装“后门”的习惯。
有意思的是，近年来因为跨国难民数量的大量涌现，联合国的难民事务高级事务办事处在采集难民生物特征方面表现得特别热心。其理由是没有生物特征，就很难精准的提供金融等方面的帮助。(：郑渝川)
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