关于住房公积金究竟是取消还是保留的问题，我们已经在此前的文章中谈过了，没看过的朋友可以爬楼看一下。（点击查看：公积金“存废之争”引热议，黄奇帆董明珠都赞成，可工薪族要哭了）
还是老调重弹，那些企业家们和所谓个别人大代表对于公积金的态度不言自明，屁股坐的歪，话里说的惨。
动辄就是企业缴纳公积金会增加多少开支，不缴纳公积金会节省多少开支。前者增负，后者减负。如此一来，最好的结果就是——不缴纳!当然，这是对企业最好的结果，而非对员工。
当前普遍认为，在这场全球遍地开花的病毒肆虐之后，企业面临的最大困难就是入不敷出，尤其凸显的正是人力成本。
因此，一些人大代表“强烈”建议，下调住房公积金的缴存比例，由最低缴纳5%降至3%，减轻企业用工压力。
然而，我有个小问题，难道最大的人力成本竟然是“公积金”吗?
公积金表示，不背这个锅！
其实，呼吁为企业减轻复工压力本是一件很容易理解的事，我本人也并不反对。但是，让人难以理解的是，企业为什么偏偏认为“公积金”是非常严重的负担呢?
难道企业认为在平时就不应该为员工缴纳公积金?公积金本来就是一项企业开支之外的事情?
如果不是把缴纳公积金当做一件分内的事，而是当做分外的事，那么在复工后产生这种想法也就很正常了。
我们暂时不谈企业家那些心里的小九九，先来说一下公积金到底有什么样的弊端，如此想让人把它取消掉。
就我观察分析，公积金存在以下五大弊端：
1. 缴纳比例小
2. 缴存收益低
3. 不可全国通用
4. 不可折为工资
5. 提取困难
接下来我们逐一说明：
1缴纳比例小
虽然公积金是作为国家强制要求的储蓄制度，可是据《全国住房公积金2017年年度报告》显示，实缴单位262万个，实缴职工1.37亿人。有相当数量的企业并未为员工缴纳公积金。
2缴存收益低
公积金虽然会作为一笔资金存入员工账户，但是饱受诟病的是其收益的低下。2018年数据显示，全国5.8万亿元的公积金缴存余额年利率只有大约1.5%，这和支付宝微信的余额收益相比都差了一些。
3不可全国通用
在使用公积金购房的情况下，还存在一个问题就是异地购房。
交通便利、城市发达吸引了不少年轻人离开家乡到外地打工，这也造成了人员流动性大的问题，流动性一大在外地结婚生子买房的情况就会增多，这个时候如果公积金没有带去外地，那么对于购房就是无用品了。
当然，目前存在几种情况可以支持异地贷款：全国范围内异地贷款，跨省公积金异地互贷，省、区内异地互贷。但是不出意外均有所限制，办理也存在一定的困难。
4不可折为工资
现在年轻人对于公积金的使用，其实也有自己的看法。尤其是那些对于买房需求不强烈的年轻人，在一些人看来公积金存着还不如折为工资发给自己。
虽然公积金能够成为一笔储存起来的钱，但是相比通货膨胀来说，倒不如当下就提取出来进行消费。
不交公积金提高到手收入，成为了一些年轻人的希望。
可他们却忽视了一点，企业不可能把本应给员工缴纳的公积金折为工资发给员工，假如取消公积金或者减小企业缴纳公积金的比例，员工的收入一定比从前少许多。
5提取困难
“明明是我的钱，我却做不了主。”
很多人对公积金望而兴叹，不少地方的提取存在“手续繁”、“到账晚”、“限制多”等问题。
从递交材料到成功到账，一两天是惊喜，一两周是正常，一两月也只能自认倒霉。
需要公积金付首付的人想提取却因为没有购房合同无法提取，无法提取首付自然不够，理所当然就没有购房合同，最后成了个死循环。
买得起房才能用公积金，买不起房不能用公积金。
如果不买房，想要提取公积金呢?哪怕文件规定可以租房提取，但实际操作上已然变成一纸空文。
租房需要提交经过备案的租赁合同和发票，但不少房屋出租出于避税等原因没有备案，这也导致公积金提取成了镜花水月、梦幻泡影。
因为公积金提取困难还催生了地下产业——代取公积金。
由于管理日趋严格，中介的代取费也由此前的3-4个点，上涨到了最高10个点。其中不乏有人遇到骗子。
如此一通分析下来，公积金可不就成了躺在账户上的数字吗？
无论是对于购房者来说还是租房者来说，公积金的储存、使用和提取似乎方方面面都不得人心。
它不被人喊取消似乎都不科学啊，当然喊得最凶的无疑是取消后效益最大的。
对于员工来说，尽管公积金有诸多不便之处，可说到底还是自己的钱，再怎么难取最终还是能取出来的。
取消公积金的呼声之所以在yi情过后如此强烈，除了许多人喊的为企业减负之外，其实还有另外一个原因。
那就是，有人认为每年数千亿公积金余额被隔离在消费之外，借这个机会把公积金拿出来让广大市民消费，岂不好事一桩?
尤其是对于目前拉动经济，带动消费来说。
徐玖平(全国人大代表、四川大学商学院院长)认为，现行住房公积金制度建立于计划体制时代，能享受福利的主要是事业单位和国企职工。
而原有这些人的住房问题都已逐步解决，公积金一定程度上蜕变为与住房无关的刚性福利。
那些真正有住房消费需求的新市民没有纳入公积金制度，合理的住房刚需受到抑制。这是对社会资源的严重错配和闲置浪费。
看到这里，我不免倒吸一口凉气。
难道公积金只存在于当时享受福利的人身上吗?那现在我们缴纳的公积金又是什么?
我们购房使用的公积金竟然和住房无关?
难道合理的住房刚需不是全民所有?新市民是个什么鬼?
这钱算是我们储蓄的啊，未来退休总能提取出来养老吧?这就叫资源闲置浪费了?
简直是神逻辑！储蓄=浪费！
或许在他看来，只要是钱就要用来消费，就要用来拉动GDP。
拜托，先考虑考虑到底是什么原因导致公积金游离于消费之外再说吧!
首先，有人不买房，或者说买不起房；其次，有人租房，没买房需求；最后，公积金的种种问题导致无法提取消费。
为什么现在总有人看到问题的第一反应不是去解决问题，而是去消灭问题呢?似乎公积金的存在就是最大最需要解决的问题，取消成了他们说的最多的词。
可是我想说，取消不是唯一的万全之策，先想想如何优化才是真理。
在我看来，公积金存在的种种问题不单单仅限于此，而是反映着背后企业不按照规定缴纳公积金，高房价导致买不起房，适用范围小，使用审核流程多而杂，缺乏信息共享机制等等一系列问题。
其中一部分是因为没有适应实际需求(具体实施)，一部分是因为整个社会大环境(高房价)，一部分是因为蔑视规定随意发挥(企业)。
只有将这些问题逐步解决才能真正发挥公积金应有的作用，绝不是一句简单的取消就完事儿的，取消后更不能保证就没有其他问题出现。
所以，公积金到底怎么改，向什么方向改，最好还是问一问使用它的人。
老百姓，最有发言权，也最应该发言。
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