这里需要特别强调一下，从2006年的12月13日开始，外资银行在人民币业务方面将可以享受和国有银行完全相同的待遇。请注意，是完全相同。换句话说，所有国有银行可以经营的人民币业务，不管是面向企业客户还是个人客户的业务，外资银行全部可以经营。从那一天开始，每一个中国人都可以把自己的人民币存到花旗，汇丰，渣打等任何一个银行，没有人能够阻止。这些国际银行巨头和国内的银行比较起来谁的知名度和信誉度更有优势，这根本不需要罗索。
随着外资银行大量吸收人民币存款，特别是高端客户的优质存款，国有银行的存款来源就大面积缩水。而且越是高端客户，对于品牌越是看重。不信你看看他们的孩子哪个不是花钱送到国外的名校，谁把国内大学当回事？这部分高端客户一个人的资金流量就可能抵得过成百上千的普通人，能量不言而喻。所以国有银行的生存环境会空前严峻。而对于房地产来说，能够获取暴利的主要一个条件就是利用银行的钱空手套白狼。对于国有银行来说，被人空手套白狼没什么大不了，反正赔了也是国家的，又不用自己掏钱。同时经手人员往往从黑幕中获益，乐得睁一眼闭一眼。可对于外资银行完全不同，赔的是自己的钱，决不允许空手套白狼。而国有银行由于受到外资的竞争，本身存款缩水坏账成堆，资金链就很紧张；也不可能继续容忍空手套白狼，否则就只有破产。同时，为了维持自己的资金运转，国有银行必须竭力按时收回贷给ZF和KFS的贷款。这样的话整个多方的资金来源就被切断了，而还款压力剧增。
在这种情况下，ZF和KFS的选择只有一个（具体的分析在另一个帖子里）。那就是地方ZF增加土地供应以增加现金收入，同时KFS不得不加速抛售房产来回笼资金。既然急于抛售就只有压低新盘的价格，新盘降价投资客就会争取尽量在高位结算离场。二手房市场也将在新盘带领下出现抛售。这么一来多方加大出货量，剩下的结果就只有一个——房价泡沫崩溃，全国房价暴跌！
有些人说房价会在几个月内暴跌，我觉得不可取。局部地区也许会有，但是全局而言不可能，因为多方的能量现在仍然是相当大的，特别是地方ZF的能量不可小视。他们会用尽手里的每一分钱和每一点权力来维护自己的既得利益。所以说只要手里还有牌可出，多方就会和空方死抗而不降价。只有当银行业放开使多方受到了釜底抽薪的打击，空方才能够真正的获得战略优势。假如你把自己的心理预期定位在几个月，那么到时候很可能自信心受到严重打击从而怀疑自己的判断力。周围的亲戚和GF也会怀疑你而强迫你放弃自己的判断，搞得不好就会前功尽弃，成了给KFS垫背的。所以时间方面要戒急戒躁，对多方的能量一定要有清醒冷静地判断。这样才能像莫斯科城下的苏军，既不低估德军的实力而过早反攻，也不被德军马上要衰退的最后一次攻击吓破胆而放弃莫斯科。而是耐心的等到大雪酷寒，天时完全利于苏军的时候集中兵力，一举让德军永远远离莫斯科。空军要想获胜，就必须从兵法中吸取养料，短期内速胜的心理绝对要不得。
具体的时间，从12月13日外资银行全面进入开始到吸收到足够多的存款以促使国有银行全面收紧多方的资金链应该需要1到2个月的时间，考虑到营业网点的布设和广告都需要时间。同时呢，春节前发放年终奖是资金流动很密集的时期，很多人以前把年终奖存成定期存款，此时正好存期结束可以转到其他银行。那么外资银行肯定抓住这个机会大力吸储。而春节前后房地产市场比较清淡，KFS利用其他的融资渠道和自己的存款也可以支撑1，2个月或者更久些。具体的长短要看KFS自己的实力，越大的估计撑得越久些。所以大量的抛盘应该在3，4月份开始出现，也就是明年的这个时候。在随后的几个月里由于大KFS的加入抛盘量会逐渐增加，房价进一步下跌。不用多说，这个时候也就是空军挥镰收割的时机了。说来说去，如果你想把钱捐给KFS，那就赶紧在一年之内买房子，千万别犹豫。如果你心疼自己的血汗钱，那就咬紧牙关，坚持忍住再等一年。十八盘都咬牙走过来了，难道就差这几步就不去看泰山日出了？如果你还同情周围的人或者需要说服你的家人和GF，那么就把房产的走势和他说清楚。反正不管怎么说，钱是自己的，自己的口袋不捂严实了，别人的手就伸进来了。
现在全国的房地产泡沫能够持续的膨胀而不崩溃，关键的因素在于ZF和KFS联手做多。其中KFS的能量是比较有限的，真正能够长期托市的是ZF。假如让市场规律来决定全国的房地产价格，房价早就像股市一样跌的天昏地暗了。也就是说空军的决胜王牌是经济规律，而多方的命脉则是政府的行政干预能力。而现在有形的手能量相当大，以至于基本上掩盖了市场经济规律这支无形的手；所以才有人不断地问房价到底要什么时候才会跌。但是这种状况在一年左右必然彻底结束。
为什么能够说的如此肯定，因为在2001年12月13日中国加入了WTO；而加入WTO带来的直接影响就是许多敏感领域对外资开放，ZF不再能够依靠行政手段垄断整个行业。这样一来，很多不按市场经济规律办事的情况就会逐渐减少，经济规律的力量肯定空前壮大，而多方的力量却大幅的萎缩。因此整个战略形势将会迅速的转化，如同辽沈战役结束后的内战战场。空军将会在数量和实力两方面同时获得优势，用不了几天就该渡江南下了。具体说来是这样的。入世谈判的结果是给中国5年的过渡期。5年的过渡期将在2006年的12月13日全面结束。这意味着什么呢？意味着在这一天之后外国资本将可以进入中国市场除了出版业和传媒业之外的大多数领域，特别是金融业。
从政治角度看房价下跌的必然性
在中国目前的情况下，由于社会结构与西方国家差别很大，直接套用西方经济学来分析中国的房地产市场没有多少现实意义。因此政治必须作为一个重要的变量加以考虑。本贴是承接——房地产泡沫的化解与中国的出路——继续分析，那个帖子会被附在最后。
先来说说一个简单的政治法则，那就是合法性对于政权的影响。在其他几个帖子里已经说过多次，合法性是一个政权能够存在的基础之一。没有足够的合法性，想要稳定的控制一个国家是做不到的，不论这个国家的经济是否繁荣。因为如果大多数人认为某一个政权是不合法的，或者说不应该存在的，那么国家的暴力机器就丧失了制衡，取而代之或者割据自立就成了名利双收的事情，附加成本的破坏力就无法避免了；所以中国人自古就说：得民心者得天下。虽然在某些时候得民心者由于军事上的失误或其他原因不能占领天下，但是要想坐稳江山的人总归要得民心。
既然这样，合法性从哪里来呢？主要来源于信仰和改善民生。人是有思想的生命体，所以人的需要既有精神的也有物质的。只要两方面的需要都得到比较好的满足，大家才会衷心的认为一个政权是合法的。所以在中世纪，欧洲的君主要得到教皇的支持。而中国古代的帝王则要崇儒或者崇道，一般崇儒远多于崇道。同时尽可能的不予民争利，让老百姓能够有比较稳定的物质生活。虽然在王朝的末期横征暴敛很普遍，但是各朝代的初期对于让利于民都是比较重视的。明朝从建国时起一直强调轻徭薄赋，财政经常处于赤字之中。
回到现在继续分析。中国的房地产到了这个地步，对于民生有什么样的恶劣影响没有任何必要去赘述了。而这种影响又集中体现在思想活跃，社会影响力强的中青年人身上。不论用什么办法说房地产的现状合理，沉重的生活压力和巨大的贫富差距只能使中青年人从感情上抛弃一个政权。而这种情绪的蔓延实际上也就意味着政权的合法性在逐渐消失，那么前面所说的政治法则就要发挥作用了。规律的力量是不可抗拒的，不论对谁都是一样的。正所谓：天行有常，不为尧存，不为桀亡。经历过近代史的很多风风雨雨，中国老百姓对自己的能力很难准确地估计，因为理解中国近代史本身就是很复杂的问题。但是不论什么时代，老百姓的舌头只要开动起来，就可以改变一个政权的生命周期。老百姓绝对不是人人积压的橡皮泥，无论在民主社会还是非民主社会，老百姓都有改变历史的方法。
在文革结束后，世界第一的经济增长率是支撑zf合法性的最主要的支柱。不过经济发展的最终目的是为了改善生活。80年代经济发展和改善生活是同步的，而90年代开始逐步出现偏差，到了现在情况如何每个人可以根据自己的生活来判断。用经济学的名词来说，同一刺激的边际效益是递减的，如果数字和生活水平长期偏差，那么人们就会对数字没有兴趣甚至产生反感。现在嘲讽GDP的言论越来越多就是很明显的证据。不管你的数字是多少，数字不能吃也不能住。假如房价不降，则经济增长率将不再能够承担起支撑合法性的任务。合法性只能转而依靠直接的生活改善来实现。住房是生活水平的基本要素，这个问题解决不了，想要维持合法性就只能空谈。没有合法性规律就要起作用。而要改善住房条件，房子不降价也无法实现，中国不可能回到分配住房的计划经济时代了。
基本的情况清楚了，下面就可以分析各方如何出牌了。如果zyzf和dfzf联合托市，在一段时期内可以托住。随着银行业对外资放开，托市的难度越来越大。从技术角度讲，大量发行纸币来继续托市可以做到。但是这将损害全国老百姓的利益，而不像房地产泡沫损害的主要是城市中青年的利益。这样一来合法性消失的速度更快，结果不言而喻。因此放纵房地产泡沫和滥发纸币造成的结果是一样的，只不过滥发纸币效力更快而已。
一般说来，zyzf和dfzf是不同的。赤壁的时候，张昭劝孙权投降。鲁素说：我们都能降，但是只有主公不能降。我们投降有可能升官发财，但是主公投降就会像刘琮一样必死无疑。这种差别大家体会一下就可以明白。
现在的博弈局面很像三国，zyzf是一方，老百姓一方，dfzf一方。Kfs算作dfzf的一部分。如果zyzf要压房价，势必和dfzf博弈，但是在合法性不足的情况下对dfzf加压将会形成诸侯尾大不掉联合抵制zyzf的局面。假如要顺利的使dfzf和zyzf的步调一致，那么必须得到第三方的支持。可是要得到第三方的支持，必须首先强化合法性，老百姓才会衷心拥护。而要得到老百姓拥护，必须首先使房价下降，就要在对dfzf的博弈中占到优势。很明显，这两个要求相互嵌套形成死循环。
如果zyzf希望降低房价，借以实现改善民生同时也巩固自身的地位，那么就只有想办法切断这个死循环。而要切断这个死循环，只有从外界借助一种力量。大家想想武侠小说中当局面陷入僵局的时候，只有出来一个新的人物或者派别才有可能把僵局解开。这个道理其实是很普遍的。这种力量可以是信仰的力量，但是要求首先为中国找到一种信仰。此外也可能是国际上发生了有利于中国的某种变化，zyzf的处境有了一定改善，可以有更多的力量来博弈。实际也许会是两种力量的综合。假如能够抓住这样的机会，同时采用正确的策略，那么zyzf依靠老百姓的支持平稳的化解开泡沫从而让大家买得起房子是可以实现的。
总起来说，政治对房地产的影响无非两个可能。如果zyzf和dfzf联合托市，降低老百姓的生活质量。那么必然受到政治规律的惩罚，而这种惩罚对于zyzf是无法忍受的。如果zyzf能够按照合理的方法化解开泡沫，那么对于老百姓和zyzf都有好处。反正房子的价格是肯定要讲的，要么主动的温和的降下来，要么等着能量的积累让房子高台跳水。指望行政干预能够长时间托住房子只能是某些人一厢情愿，胜利只能属于空军，不同的是在短期内空军为了自己的胜利要支付多高的成本。
最后再多说几句，从二战后到现在是欧美各主要国家政治相对稳定的时期，以至于分析经济基本不用在政治上花费很多时间。这样一个时期正在逐步走向结束，美国的9.11，法国的骚乱都是结束的表现。下一个时代的经济学主流是政治经济学，单纯的经济学影响会逐渐下降。
转一下前一篇帖子
房地产泡沫的化解与中国的出路
在全国房价一年暴跌的那个帖子中，分析的着重是房价的走势和老百姓加速房地产泡沫崩溃的方法。房地产业的畸形繁荣已经成为全体民众提高生活水平的最大障碍之一，同时房地产业涉及的产业链漫长而众多，房地产业的崩溃很有可能形成中国经济的崩盘，由此引发的震动将会深刻的影响每一个中国人和中国历史的走向。其破坏力大家可以参考东南亚金融危机之后的韩国和泰国等国家。尽管长期而言中国经济会复苏，中国的社会结构会趋向于合理，民众的生活也会改善，每个人会享有更多的自由。不过短期而言，老百姓的生活会有较大幅度的下滑。假如通过金融手段来使房地产泡沫崩溃，短期的生活水平下滑将是不可避免的代价。在全国房价那个帖子里，很多网友提出如何来回避房地产业造成的连带破坏，或者说如何实现生活水平不下滑也可以买到便宜的房子。本贴就是来讨论这个问题。
先来说说人类社会，社会如同一个复杂的生命体。他从外界吃进资源和能量，通过一定的过程使社会各个部分和个体的需要得到一定程度的满足。而这个生命体的每个部分又是互相紧密联系的，就像人体的各个器官，尽管完成不同的功能，但是每个器官都是互相影响的。因此，病症所在并不一定是病源所在。所以中医讲究辨证施治。对于社会而言，经济，政治，军事，文化等等各个方面就像不同的器官，任何一个都不是孤立的。那么在解决一个问题的时候，需要考虑对于其他部分的影响如何，才能综合确定一个解决的方案。比如说，我要治一个人的肾病，可以给他吃药。但是吃药的过程会影响胃，不全盘考虑就可能肾病刚好些，胃病却出现了。中国的社会问题也是这样，都不是孤立的而是互相交织在一起的。必须整体解决，单独考虑一个方面那结论就很可能无法实施，因为可能超过了其他方面的承受极限，越治越痛苦。房地产业的问题决不仅仅在于房地产本身，它是中国近代所遇到的一个根本性宏观问题造成的混乱在经济生活中的具体表现之一。要想解决好这个行业的问题，单独看这个局部是不行的，整个中国社会都要进行必要的调整。因此，为了平缓的解决房地产泡沫的问题不能够有一丝一毫的偷懒，本贴将要讨论的范围将是极其广泛的。为了便于理解，我尽可能解释的简单一些。不过简单了就很难说透彻，大家有问题尽可以问。
为了下面的讨论能够开展，必须调用史论学的结论。请大家在阅读下面的分析之前首先阅读对近代史史论的分析，这篇文章在我以前申请的一个下载站里可以下载，解压后即可阅读。同时建议阅读全国房价那个帖子。
网址如下：dlcx.ys168.com 进入页面后请下载大陆猜想那篇文章的压缩文件。
下面所有的分析将默认大家都读过了那篇文章，如果没有阅读，那么下面的段落极有可能让你感到完全无法理解。
在下载站里有网友问过理想的国家形态该是什么样子，前段时间太忙，现在可以明确地回答理想的国家形态是政府的权力以及集权程度都适中的国家。政府的权力不足，那么将无法完成他的任务，比如维护国家安全和经济宏观调控。而集权程度不足将导致国家陷入分裂之中。这一点参考大陆猜想的分析。而在另一个极端，权力过大将导致权力对社会造成的巨大破坏。集权程度过高则存在这样一种风险：权力中心一旦发生问题，整个社会将迅速陷入混乱之中。不足与过度的典型例子在中国近代都可以找到。民国时期属于中央集权不足，全国军阀混战，陷入分裂中。而49年之后的问题是政府权力以及集权程度过大，导致权力本身失去制约，使中国的发展受到了严重的干扰。那么一个国家如何确定适度的政府权力以及集权程度，在大陆猜想那篇文章里主要以地理条件来确定，一个国家历史的长短也有影响；实际情况比较复杂，为了简单起见我们仍然使用那个简化的理论模型。也就是说，政府的适度权力由安全成本的高低来确定，而集权程度的高低由附加成本的高低来确定。同时附加成本的影响随着时间的延长而有限度的加大，请参考对于宋朝之后中国历史的分析。对于现在而言，我们处在后文革时代，社会存在的问题有复杂的历史渊源，但是主要的根源在于政府的权力过大。而减小政府权力本身就是调整社会结构，但是调整社会结构的必要条件又是由文化领域来提供的。
为什么和文化领域有关呢，这就涉及到笔的力量对社会的影响。在大陆猜想中主要用枪杆子的力量来解释历史，但是枪杆子的力量由谁来制衡呢？主要就是笔杆子，同时还有钱的力量。笔杆子的力量决定了大多数人对于一个政府的态度。如果笔杆子反对政府，那么枪杆子将成为执政者的最可怕的敌人，因为掌握枪杆子的人可以轻松的取而代之，同时还可以得到社会舆论的支持，名利双收。如果笔杆子支持政府，那么枪杆子取而代之之后内部也无法稳定，将会发生激烈的火并。因为新建立的政府成为一个失去笔杆子支持的政府，军队成为新的执政者的潜在敌人，等于重新执行一次循环操作。因此，一般说来，失去笔杆子支持的政府是极不稳定的，基本不可能控制枪杆子。枪杆子一旦失控，全国将陷入混乱，这一点可以参考苏联和东欧解体后的情形。总而言之，一个政府的存在必须同时拥有枪杆子和笔杆子的支持，而枪杆子与笔杆子是互相制约的。
明确了笔杆子的作用，我们就可以回到房地产业了。房地产泡沫形成的主要原因实际上是由于政府的权力过大。由于历史原因，笔杆子是受到政府管制的。那么这种管制就形成了房地产领域供需双方的信息不对称，地方zf可以轻松的利用其控制的笔杆子来操纵信息流动，使资金流动相应的产生偏差或者紊乱。再加上土地的垄断，房地产的泡沫就越来越大了。实际上，并不是说土地私有和自由媒体就可以完全消除房地产泡沫，但是可以使泡沫在比较小的时候破裂从而减小其破坏力。同时笔杆子的作用还产生了另外的问题，不仅房地产领域权力被滥用，各个部门都在受到腐败的侵蚀。腐败加大了zf的财政收支困难，于是由更加依赖于出售土地的资金，等于将腐败问题转嫁到了房价上，最后由全体人民买单。
既然如此，解决问题的办法就是限制权力，限制权力的办法似乎天经地义就是民主制。而问题又决非是这么简单的，世界有时非要逼迫我们走钢丝。要实现民主制，那么中央集权程度必须降低，而这又与前面所说的权力适度以及集权适度相矛盾。在大陆猜想中也分析过，附加成本的上升导致民主制无法维持。在整个欧洲古典时代，这个法则是普遍适用的。希腊民主制的解体是由于伯罗奔尼撒战争，战争中海军强大的国家是民主国家，陆军强大的斯巴达等国家是僭主制国家。以陆军为主的国家其附加成本当然要高于以海军为主的国家，再次验证了附加成本对民主制的破坏作用。具体破坏机理与本贴无关，简单的解释一下，附加成本的作用在于使整个政府的权力向一个人手里集中。如果集中无法完成，国家陷入分裂，如果集中完成，民主无法建立。随着斯巴达以及其同盟获得胜利，民主制在整个希腊逐渐退出历史舞台。罗马民主制的解体大陆猜想里分析过了，不再重复。总之，附加成本对民主制的破坏是普遍存在的，不管在什么国家，道理是一样的。如果按照民主制那样操作，中国也要像苏联一样的分裂。而政府权力如果不降低，笔杆子不能够成为独立的社会力量，那么腐败的蔓延将在可预见的未来造成灾难性的后果。虽然从理论上严格说来，腐败是无法根除的，但是一个相对独立的监督力量可以减缓腐败的蔓延速度，从而减轻周期律的破坏力。这样的话，留给中国的办法就只有按照中国的实际条件来减小政府权力和集权程度，主要的问题在于减小政府权力，集权程度改变的作用不大。或者说，我们能够做到的是尽量保有自由，但是建立民主超过了现实的可能性。民主和自由实际上是不同的概念，请大家注意。一个国家的政治体制在很大程度上是地理条件的函数，不是其人民能够自由选择的，这是人类社会本身的法则，相信大家读过大陆猜想之后理解这一点应该不存在太大的困难。最终可以实现的状态是个什么样子，大概可以用一战前的德国和日本来参考一下。德国的媒体在那时自由度比较低，我们应该还可以放的更开一些。
为了让房地产走上正轨，必须实现自由媒体，也就是笔杆子要成为独立的监督力量。但是这样一来整个文化领域必须相应的调节，因为放开后各种声音都会出现。网络上这一点就很明显。而一个政府必须有一面旗帜，从古到今都是这样，这是政治的基本法则。具体的证明过程与本贴无关，略过不提。因此放开之后如果大多数人一定要去民主，而事实上又无法做到，那么问题转化为笔杆子反对政府这样一个情形，于是政府不稳定，不断地发生取而代之的事情。这就是民国历史的基本脉络，每个人上台之前都喜欢高唱民主，结果上了台又做不到，结果都无法稳定的控制全国。如果为了国家统一而不放开笔杆子，那么引发严重的社会问题，老百姓交不起税买不起房子，这时的国家统一和安全在大家心目中的意义也会大打折扣，想要保证统一和稳定同样是做不到的。因此，现在的出路在于让中国人认识到中国的政治改革能够实现的目标是怎样的，我们应该建立的是自由的但是同时是一定程度专制的社会形态。只有大多数人在这一点达成共识，笔杆子才能顺利的放开，那么不仅仅房地产，很多社会问题都可以得到监督，社会矛盾将会缓解。当然，理论上严格说来，完全解决所有社会矛盾也是不可能的；但是我们应当尽可能的去缓解。
现在的情形是房地产已经挟持了银行业和中国经济，通过金融手段使其暴跌在理论上是可行的，技术上也完全可以实现。这个在全国房价的帖子里早就说明了。现在我们考虑的是如何平稳的实现让大多数人买得起房子，那么对房地产的跌幅就有限制要求，可是这样一来下跌的较少大家又买不起，不等于没有解决吗？实际上我们可以走另外的路，那就是使房地产的价格下跌比较有限，同时有效的购买力增加。换句话说，通过自由媒体的监督消除暴利行业的灰色利润，比如垄断行业。同时呢，有效的遏制腐败从而使各级政府的财政由赤字成为黑字，省下来的钱通过医疗补贴和教育补贴等等形式返还给中低收入者。另外还要增加养老金，使年轻人购房时能够得到老人的资助，这不仅有利于平稳的实现安居乐业，对于防止少数人不赡养老人也有好处。这样房价的绝对下跌和中低收入的购买力增加将使房价形成相对大幅下跌的局面，金融风险可以避免同时大家也基本买得起房子了。
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