《从一份挂历说起》
新年伊始，我看到某保险公司编印的一份挂历，在一月到十二月的每页右上角，录有现代政要、名人有关保险业的言论。一月份是中国前党和国家领导人江泽民当政时书写的“人民保险 造福于民”八个字，二月是现任总理温家宝在十一届人大三次会议《政府工作报告》中的一段话：“我们所做的一切都是要让人民更加幸福、更有尊严，让社会更加公正、更加和谐。”三月份是前总理朱熔（此字为“金容”字借用）基关于对“基本医疗保险”的解释，即政府只管“保”而不是“包”，“超出部分主要应通过商业保险来解决”。四月是华人首富李家诚名言：“真正属于我的个人财富，是给自己和亲人，买了充足的人寿保险！”五月是当代学者胡适对保险意义的观点，所谓“保险”，“ 只是今天作明天的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小时作长大时的准备，如此而已。”六月是全国劳动模范金爱丽的保险经典言论：“人寿保险就是钱买钱！”从七月到十二月分别引用英国前首相丘吉尔和五任美国总统对保险业的评述。丘吉尔把保险业看成是以“微不足道的代价”，“免遭万劫不复的灾难”。而美国前总统杜鲁门却是一句不把门的话，说什么“即使是一个穷人也可以用寿险来建立一笔资产”。 美国前总统约翰逊则把保险看做作是“帮助他人最好的办法”。美国前总统罗斯福把寿险当作是“一种道德责任”和“大部分国民的义务”。最后是美国前总统艾森豪威尔，他居然把“人寿保险”提高到了是老百姓对美国前途信心的证据。从上述的引证可以想象到，这家保险公司编印这份挂历确是煞费苦心，目的是想用名人的嘴来证明保险业对民众生、老、病、死的重要性，是人类一项“伟大事业”，好让人们积极地去投保，以维持保险业的生存与发展。但是，通过阅读这些言论，却让我看清了保险业的实质，也洞察到了当今中国社会的走向。
首先认识到了保险业是私有制的产物。人类社会最根本的需求是“吃”“住”二字，因为人无食则饿死，人不睡会累死。所以，人生在世的一切努力，就是希望实现“吃住无忧”。为了实现这一理想，中国人有两句精辟的话，这就是“积谷备荒”，“养儿防老”，这也算是中国人最早的保险意识吧。在外国，公元前2500年的古巴比伦王国的国王，就曾命令下属对居民收取赋金，用来救济遭受火灾及其他天灾的人们。这被公认是世界上最早的保险。古代中外的这种保险意识，是出于对人类生存的考虑。随着资本的兴起，人们的保险意识也就由“人类生存”变质为“资本保质”。世界上第一份“人身”保险，就是欧洲的奴隶贩子，把运往美洲的非洲黑奴当作货物进行投保，他们投保不是为了保黑奴的生命，而是用黑奴的生命来保奴隶贩子的暴利不遭损失。所以现代的保险业，也只不过是“以命赌钱”和 “以钱买钱”而已。也就是胡适说的“生时作死时的准备”，范金爱说的“人寿保险就是钱买钱”。这就不难看出，保险业其实就是保护私有资产免遭损失的防护措施，也是维护私有制社会稳定的社会支柱。这就是保险业的实质。这就是美国前总统罗斯福把寿险当作是“一种道德责任”和“大部分国民的义务”的理由，也是美国前总统艾森豪威尔，他把“人寿保险”提高到了是老百姓对美国前途信心的证据的原因。
二、保险业与马列主义格格不入。挂历选用了12位名人、政要的言论，但是惟独没有马、恩、列、斯的言论？也没有毛泽东和邓小平的论述？原因何在？是这些无产阶级革命领袖对保险业无知？还是印制挂历的人不愿意引用无产阶级革命领袖的言论？在我看来主要是保险业与马列主义格格不入。马列主义的本质是要消灭生产资料私有制，建立公有制社会。人们可以想一想，私人资本一旦被消灭了，谁还有资本去保险？保险公司总不会免费为公有经济服务吧？
新中国保险业的兴起是在改革开放之后，也就是私人资本在中国死灰复燃和发展壮大的年代，这也算是“与时俱进”吧。中国保险业的存在，就意味着中国私有资本的存在，中国保险业的发展，就标志着中国资本主义经济在发展。而资本主义的经济基础一旦形成，就必然要求上层建筑与之相适应，共产党为人民服务的宗旨，也就必然被保险公司的宗旨所取代，这是不以人们的意志为转移的客观规律。不然为什么在中国共产党的领导层会出现“保险”能“造福于民”的糊涂话，干出“基本医疗保险”政府只管“保”而不是“包”，“超出部分主要应通过商业保险来解决”的傻事？这可是有悖共产党为人民服务宗旨的言行。共产党人哪有自己不去为人民造福，而让位给保险公司去造福人民？共产党人不去为老百姓“救死扶伤”，靠“商业保险”来为老百姓分忧，这样的政府还能称“人民政府”吗？人们想一想，就连是地地道道实行市场经济、保险业高度发达的美国，穷人还享受免费看病的权利呢，何况我们是有特色的社会主义？！
三、保险业不是慈善业。开保险公司的老板，其根本目的绝不是旨在造福人类，而是为了牟取暴利。世界上任何一家保险公司都不直接生产一粒粮食，不盖一间房子，而是用投保人的钱去“钱生钱”，去“利滚利”，去供保险公司的老板们尽情享用。中国某保险公司的董事长马某某，几年前的年薪就是六千六百多万元，相当于普通员工工资的几百倍，他还恬不知耻地说“对得起这份年薪”。他对中华民族的贡献是什么？是他让中国的军事实力赶上了美国？还是他让中国百姓的生活水平超过了瑞士？他的功劳难到要比邓小平还大？还是他的能力比钱学森和袁隆平贡献更大？其实他狗屁也不是，他只不过是把投保人的钱骗到手之后，玩了玩“钱生钱”的伎俩而已。所以，我以为社会主义国家不宜鼓励保险业，因为保险业的本质就是为有产者效力，就是维护私有制社会的支柱。社会主义国家应当大力发展慈善业，因为慈善业是为穷苦人开设的。这种观念中国封建社会的帝王都很明确，每逢灾荒之年，皇帝开仓赈灾就是慈善之举，也是维护社会稳定之举。旧社会的地主老财，遇到荒年搭蓬施粥救济灾民，既是个人的行善行为，也是为了避免灾民造反之祸。新中国成立之后，共产党一统天下，大力推行全民经济和集体经济，共产党就成为唯一的“慈善家”，对人民群众的生老病死全权负责。因此，新中国慈善事业基本是一片空白，民间也没有行善的经济力量。这是中国人慈善观念淡薄的原因所在。时代在发展，中国社会也在变化，中国千万富豪、亿万富豪已大量涌现，号召富豪发扬扶贫济困的风格和行善积德的情怀，就成了当务之急。在这个方面中国人真的需要有点“崇洋媚外”的精神，应当好好向美国人学习，学习美国政府从国家的法律上，鼓励人们搞慈善事业，从社会道德上，提倡人们搞慈善事业。美国上到总统，下至普通有钱人，都以搞慈善为荣，以奢侈挥霍为耻。这应该是美国人凝聚力的根本所在，这也是美国具有世界吸引力的关键所在，更是美国能够成为世界上富国和强国的原因所在。
四、保险业并不保险。保险业只是社会的一个行业，它既左右不了一个国家的上层建筑，也影响不到一个社会的经济基础；它既阻挡不住政权的更迭，也避免不了战争的爆发。这就限定了保险业功能是微乎其微的。保险业功能的正常发挥依赖于社会的稳定和经济的平稳，离开了这一条件，保险业就成了空中楼阁，或是沙滩上的大厦。我们知道人们投保的目的，是为了使个人的私有资产免遭损失，以小的代价保住大的利益。但是，个人的私有资产是要受政治气候和经济环境左右的。譬如说，当年中国地主阶级的资产，共产党一次“土改运动”，就把他们的资产瓜分殆尽，世界上有哪一家保险公司能保住他们的资产不被瓜分？再说，利比亚前总统卡扎菲，他的政权被推翻，生命遭毁灭，十几亿美元的资产被美国冻结，试问世界上又有哪一家保险公司能保他的险？说得悲观一点，倘若哪一天出了一个战争疯子，发起一场核大战，人类都将化为灰烬，保险公司又能保存谁的生命财产？再说，保险公司玩的是金融把戏，既然是玩把戏，难免就有失手的时候，一旦那家保险公司失策破产，投保人将落一个血本无归。即使是正常年景，保险公司也无力制止社会的通货膨胀和货币贬值，一旦出现这种现象，投保人的投资就将变成一堆废纸。从以上的事实表明，保险业并不保险。人类要真正想实现生活和生存无忧，最保险的事业，就是消灭私有制度，建立起公有制的社会主义社会，并最终实现共产主义社会。再就是号召全世界爱好和平的人民团结起来，保卫世界和平，把帝国主义从地球上消灭干净，实现世界大同。这才是人类最大、最可靠的保险。
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