房地产成洗钱重灾区
【：尹中立】
国六条实施之后，很多地方的房价统计数据依然是上涨的，这说明遏制房价的成效是不容乐观的，除了现行的手段之外，应该采取更有效的手段，反洗钱就是一个非常有效的手段。
据10月19日《每日经济新闻》报道，官方提供的数据显示，每年发生在中国境内的洗钱规模预计在3000亿~4000亿元之间，房地产等行业成为洗钱的主要渠道。就此而言，目前中国楼市的价格泡沫、非理性繁荣以及供需结构失衡矛盾，与洗钱势力存在必然联系。
以大额现金支付的房款值得怀疑
在房地产市场，存在大量的洗钱行为已经是业内公开的秘密，很多人将房地产作为载体，把来历不正当的黑钱由货币形态变为实物形态。这些人购房的目的不仅仅是为了改善住房条件，也不仅仅是为了投资盈利的需要，最主要的目的就是为了洗钱。
如何区别哪些资金是洗钱的资金？洗钱行为本身是十分隐蔽的行为，要作出准确的统计是很难的。但区别黑钱和正常的资金还是有办法的。
洗钱的资金大多是以现金的方式支付的，所以，凡是以大额现金(100万元以上)支付的房款就可以视同黑钱或有黑钱的嫌疑。在国际上，一般把大额的现金交易就看作是黑市交易，因此，大额现金支付的行为成为各国反洗钱组织重点监察的对象。笔者的调研发现，在北京、上海、深圳、广州这些城市，用现金一次性支付300万元以上的买房现象相当普遍，有的甚至一次性支付1000万元以上的现金来购买豪华别墅。这些购房行为有很大的洗钱嫌疑，这些现金的来源是非常值得怀疑的。
为什么有人选择房地产作为洗钱的工具？原因有五：一是因为房地产(尤其是豪华地产)单价高，便于大额资金的进入；二是房价的不断上涨，使房地产的保值、增值的功能被强化；三是中国的房地产行业的信息透明度太低，全国联网的房地产登记系统还没有建立起来，腐败分子认为购房置业的隐蔽性好；四是中国房地产税收体系不完善，只有流转环节的税种，没有持有环节的税种，因此，持有不动产没有成本；五是中国的反洗钱工作比较薄弱，还没有将房地产行业列入反洗钱的重点领域。
可以对豪宅购买者的收入作一次专项审查
在房地产行业开展反洗钱工作的政策措施，可以从下面几个方面入手：禁止大额现金交易，尤其是要禁止100万元以上的大额交易。这不仅是房地产领域的反洗钱需要，也是所有领域反洗钱的需要。不仅在支付的行为中禁止大额现金，最重要的是要禁止银行接受大额现金存款。而现实中，银行对大额现金存款不仅不拒绝，而且还非常欢迎，因为只有不断地接受大额现金存款，才能支付客户的大额现金需要。
增加中国房地产行业的信息透明度。2005年的“国八条”及2006年的“国六条”中，都强调要加强房地产市场的信息透明度建设，但该项工作任务艰巨，还有许多工作要做。最近，建设部门宣布，房地产登记系统已经启动，这是一个重要的成就，在此基础上可以建立全国联网的房地产登记系统。
根据法律对所有购房者的收入进行合法性审查。如果对所有的购房者的收入审查工作量太大的话，可以专门对豪宅(单套金额在一定标准之上，每个城市的标准应该有差异)的购买者的收入作一次专项审查。此举的目的不仅是为了反洗钱，还可以检查税收的征缴情况。
有人认为，对购房者进行审查的难度非常大，最主要的问题有两个，一是有没有法律依据，二是有没有可行性。
从法理上说，该方法没有什么不妥，法律明确规定“照章纳税是每个公民应尽的义务”，刑法还专门规定有“巨额财产来历不明罪”。可行性方面可能会存在一些问题，但如果假设多数有钱的人的收入是合法的情况下，可行性应该不存在问题。
从税收的理论看，该方法不仅合理而且科学。不管你的收入来源如何隐蔽，你所拥有的住房是藏不起来的，很容易监管。
反洗钱可以有效遏制房价上涨
如果真的采取上述建议的话，可以带来很多好的结果。首先是可以抑制当前房价不断上涨的趋势。国六条实施之后，很多地方的房价统计数据依然是上涨的，这说明遏制房价的成效是不容乐观的，除了现行的手段之外，应该采取更有效的手段，反洗钱就是一个非常有效的手段。只要进行反洗钱行动，对买豪宅者进行税收审查，豪宅的销售会立即降下来，不仅使房价得到遏制，还会有利于调整住房结构，有利于节约利用土地，这符合“国八条”和“国六条”的精神。
其次，有利于缓和住房的结构性矛盾。从全国的平均数据看，中国城镇居民的平均住房消费已经达到26平方米，已经超过了中等发达国家的住房消费水平，但却出现越来越多人没有能力买房的事实，这说明我国的住房消费和收入分配一样，出现了两极分化的现象，结果是社会矛盾的激化。如果利用上述税收手段可以有效遏制鸠占鹊巢的事情发生，可以阻止更多的资金涌入房地产市场。
再则，有利于反腐倡廉，净化社会空气。
总之，打击房地产领域的洗钱行为，有利于构建和谐社会。
(为中国社科院金融研究所副研究员)
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