最近网上的一篇文章说：“近期房地产市场不景气，恒大暴雷，限跌令频出，不少地方楼盘停工烂尾，拉横幅维权的业主不在少数。”等等。恒大破产以后，有关我国会不会出现房贷危机，已经成为经济界的一个尖锐问题。原中国人民银行行长戴相龙在一次演讲中十分肯定的回答：不会！无独有偶，经济学家樊纲也说不会。这是一个唯心主义的回答，不仅如此，在这次演讲中，戴相龙还充分暴露了历史唯心主义的观点。
“戴相龙（以下称《演讲者》）说，‘我认为，我国不存在美国2007年出现次贷危机的形成机制；我国经济强劲增长，每年有1000多万农民进城安家，城乡居民的住房需求不断增加；党中央、国务院及有关部门对房地产市场的风险早有防范和化解措施。’‘12月6日，中共中央政治局会议提出‘推进保障房建设，支持商品房市场更好滿足购房者合理住房需求’。中央银行已公布降低商业银行存款准备金比例，增加市场流动性。这些决策必将有效控制和降低房地产业的风险，促进房地产业健康发展和良性循环。’”等。《演讲者》肯定不会出现房贷危机的理由有两点：一，“我国经济强劲增长”，“每年有1000多万农民进城安家”，二，是“对于房地产市场的风险早有防范和化解措施”，如“推进保障房建设”和“降低商业银行存款准备金比例”等。
当前，恒大房地产企业破产，房地产市场出现不景气等现象，这是我国经济发展中的一个重要事件，是经济界、经济理论界需要认真研究的一个重大课题。按照“实事求是”的要求，应该是收集大量事实资料，研究我国房屋生产、流通、消费等各个环节的实际状况，寻找出房地产发展的客观规律，得出科学的结论。对于这样一个重大的现实经济问题，《演讲者》只用了“每年有1000多万农民进城安家”的一个事实，就肯定不会出现房贷危机，显然不是实事求是的科学态度。
看看当前我国住宅的生产、流通以及消费的情况：
首先看住宅的生产：据《中国统计摘要》的统计，2011年我国建筑企业住宅竣工面积为20亿平方米，当年末城镇人口接近7亿，平均每人一年增加近3平方米。以后逐年增加，到2014年住宅竣工面积达到28.65亿平方米，城镇人口7.67亿，平均每人增加了近4平方米。自2010年至2020年的11年间，住宅竣工面积就增加了281.7亿平方米，相当于9亿城镇人口平均每人增加30平方米。(《中国统计摘要》2016 第136 《中国统计摘要》 2021 第141、18页)
其次，看住宅的流通。住宅在我国是商品，要通过货币买卖。价格暴涨，一般城市住宅都在每平米万元左右。按照形象的说法，城市居民是要掏空“六个口袋”，而且还要贷款，才能够买得起住宅。居民的住房贷款由无到有，不断增长。连《演讲者》也说：“2020年末，个人住房贷款已占全部贷款的20%。”农民进城能够买得起新建的住宅吗？银行贷款给他们买房吗？每年增加1000多万农民进城，能够买新建住宅安家吗？根本不可能！
再次，看住宅的消费。“截止到2020年年底，我国前100城的新建商品房库存量已经达到了5.7亿平方米。另外我国商品房空置问题也已经相当严重，在2018年的12月份，西南财经大学发布的《2017年中国城镇住房空置分析》的报告数据显示，我国的住房空置率已经达到了21.4%，其中一线城市的住房空置率达到了16.8%，二线城市的住房空置率达到了25%，三四线城市的住房空置率更是高达30%。根据财大更早的数据显示，我国的空置房数量已经达到了2亿套，如果按一套房住3个人的话，足够6亿人居住。其次，最近几年我国的住房需求也在不断地降低，根据上海易居研究院发布的数据显示，我国城镇家庭住房拥有率已经达到了96.6%，户均1.5套，可见对于大多数城镇家庭来说已经不缺房子。另外随着我国最近几年新生人口的持续走低，住房需求将会进一步降低。”等等。仅从消费的角度看，空置2亿套住房，就足够每年1000多万农民进城，接近60年安家居住了。
可见，《演讲者》说每年有1000多万农民进城安家，我国不会爆发房贷危机的论断，不符合实际，是唯心主义的结论。
《演讲者》说：“我国经济强劲增长”，也是不符合实际的谎言。
2008年以前，我国经济曾经出现过一段时期的高速增长。但是，自2008年爆发世界经济危机以来，我国经济增长速度不断下滑，国内生产总值由两位数增长，下降到“保8”、“保7”，2018年实际增长6.7%，2019年增长6%，2020年增长2.3%。说“我国经济强劲增长”，根本与事实不符。近十几年来，经济增长速度不断下滑，当前的问题是如何防范和化解危机，而不是什么“强劲增长”。
《演讲者》的第二个论据，是“对房地产市场的风险早有防范和化解措施。”这是历史唯心主义的论断。如果人们能够防范和化解经济危机，资本主义经济危机就不可能周期性地爆发。对于这个唯心主义的论据，我在《从央行降低存款准备金利率说开去——再论恒大破产的根本原因》一文中，已经有比较详细地说明，这里就不重复。
无独有偶，体制改革研究会副会长、经济学家樊纲也不承认房地产有大泡沫。“樊教授高屋建瓴地指出：现在房地产有大泡沫，我不太同意。这些年来，70个大中城市房价，每年增长1%、百分之零点几、百分之一点几，基本是稳定的，它没有涨起来！与此同时，城市居民的收入每年增长5%、6%，因此住房跟收入的价格比在调整……”（引自《割韭菜不顾吃相，房地产砖家樊纲信口开河》）樊教授是从流通领域论证，认为房产的价格与收入相比，不存在泡沫。文章还指出：“就在3年前，2018年4月，也是一个叫樊纲的经济学家，还是央行货币政策委员会委员，在CCTV2《大讲堂》电视节目中提出：‘年轻人不要总抱怨自己买不起房子，你父母拿出一个钱包，你爷爷奶奶拿出一个钱包，你外公外婆拿出一个钱包，你爱人的父母拿出一个钱包，你爱人的爷爷奶奶拿出一个钱包，你爱人的外公外婆拿出一个钱包，一共6个钱包买套房子的首付总是够了吧，剩下的月供你和你爱人一起还，买房不难的。’”等等。《割韭菜不顾吃相，房地产砖家樊纲信口开河》一文，对于樊教授的房地产不存在泡沫的论断，已经进行了分析、批判。
《演讲者》在题为《中国现代金融建设的新征程》的演讲中，不仅得出我国不会出现房贷危机的结论，而且讲了一系列唯心主义的错误观点。
例如说：“一、发展现代中国货币”。什么叫“发展现代中国货币”？
货币是金（银）。金（银）根本没有什么中国与外国之分，也没有什么“现代”货币。有的只是中国纸币与外国纸币之间的区别，如人民币与美元、英镑、日元等。
马克思说：“金银天然不是货币，但货币天然是金银。”（《资本论》第一卷 第107页）这个结论是科学的、符合实际的。因为金（银）是商品，本身具有价值，才能够交换商品，才可能发挥价值尺度的作用；而纸币，不论是人民币、美钞、日元、英镑等，都是纸币，不是商品，没有价值，是替代金（银）发挥流通手段的职能，是国家法定的货币符号。货币与纸币不同，不能混为一谈。
金作为货币，没有国别之分；纸币，包括人民币、美元、日元、英镑才有国别之分。说什么中国货币，外国货币，现代中国货币等等，表明根本不懂什么是货币，不懂货币与纸币之间的区别。
《演讲者》还说：“中国的现代货币是一个币值长期稳定的大国货币，是逐步国际化的货币，是用数字形式货币逐步取代纸币和铸币的货币。”“数字人民币”等。
货币是金（银），因此，根本就不存在什么数字形式的货币！
说什么“数字人民币”，“用数字形式货币逐步取代纸币和铸币的货币”。“数字人民币”、“数字形式货币”的概念也是错误的。数字和文字是人类观念的表现。文字表现人们对事物的质的认识，数字表现人们对于事物量的认识。而金作为货币，则是一种物质的生产关系。怎么能够用观念对物质的货币进行分类呢？
纸币、铸币作为发挥流通职能的货币符号，按照物质的性质分类，可以区分纸制的或金属的，但是不能按观念分类，不能说数字人民币。因此，我建议采用电子人民币的概念。电子是物质的一种，可以和纸、金属并列为一种新的货币符号。
最后说说人民币的国际化问题。《演讲者》说：“人民币国际化是一个漫长的过程”。
人民币的流通（买卖），是一种经济关系。用人民币买商品时，是商品买卖的关系；当资本家用人民币购买劳动力商品，生产剩余价值时，人民币就成了资本，是资本主义的经济关系。我国是共产党领导的社会主义国家，作为国家法定的货币符号人民币，不可能与资本主义世界实现“国际化”。如果人民币实现了国际化，那么人民币就不是社会主义国家的法定货币符号，而成为了资本主义国家、甚至于帝国主义国家的法定货币符号了。提出“人民币国际化”的命题，表明他们根本不懂货币是一种经济关系，不懂社会主义、资本主义的本质区别，信仰的不是马克思主义，而是历史唯心主义、资本主义的理论。
总之，这个演讲充分，暴露了演讲者不学马克思主义，完全跟着西方经济学亦步亦趋地爬行。“站起来吧”！摆脱西方经济学理论的蒙蔽，学习马克思主义经济学，还客观世界经济以本来面目！
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