重庆工行制造了通货膨胀

重庆工行制造了通货膨胀

何必

近日，工商银行在网站上公布了新的牡丹借记卡章程，将于11月1日起正式施行，其中，境内跨行ATM取现手续费调整为2至4元/笔。目前，该行现行标准仍为2元/笔。市内的其他银行表示，目前暂时没有调整手续费计划。我市一银行的银行卡部负责人介绍，市民如需跨行取款时，尽量选择每次取款限额较高的ATM机，减少取款次数以节省手续费。（2007年10月10日《重庆时报》）

山城重庆的工商银行，在ATM机上跨行取款手续费上涨，应该是个很有趣的举动。

今年，中国股市当中最为惹眼的，就是银行作为主力大盘股的独领风骚一枝独秀，人们关注，银行几乎全部都是绩优股，成为可以说是穷凶极恶的疯狂股市中的领军板块，这种领头羊的地位几乎无可撼动。

中国这些银行，在上市公司的业绩报告当中被抹上了浓重的亮色，也是股市上涨的基本面因素当中最为基础性的。本来嘛，上市公司的业绩决定了股市的价格水平，业绩好，股价高企，这种股票越多，股市整体表现越好，所以，股市总市值能够翻上几百个跟头也就不足为奇。

更为重要的意义，还使得中国在世界上很少的能够开放到如此程度、以将金融市场全面开放作为加入世贸组织的承诺、从而在地球上成就了最为卖国求荣的壮举、让国民经济的命脉成为婊子而完成中国改革的溢出式进程、依靠纯粹外部力量来推动中国国内的体制变迁。这反映出，中国内部已经失去了改革的基本动力，之所以耗时13年并且忍辱负重地以国家行政一把手的国务院总理姿态居然说出“我是来给美国人民消气的”话，来换取米国人对中国入世的赞成投票，这也是旷世奇闻了。

中农工建四大国有商业银行里，除了农业银行由于其特定的身份而到现在都无法弄清楚呆坏账的比例和自身准确定位之外，其他银行纷纷被国家注资核销不良资产，并实现了引进战略投资者和IPO进程。社会上越来越广泛地质疑，中国的国有商业银行上市，全部经历了首选海外亮相，被国际上的资本主义国家金融评估机构估价，本身就是对中国国有金融资产的跑光，而现在网络上被严格禁止的传统左派人士们言辞激烈指出的中国的银行被贱卖的内容，更体现出来中国所谓改革开放的基本性质以及并不难预期的未来。

而且，这种情况也使得汹涌而来的外资银行举步维艰。去年7月5日出版的《每日工业快讯》报道，银行业研究顾问公司Lafferty Group的一份研究称，争相进入中国信用卡市场的西方银行有可能发现，2010年前它们可能无法或几乎无法赢利。该集团推算，中国各银行去年在信用卡业务上的税前亏损达8400万美元，并预测说，如果当前这一趋势继续下去，2010年的亏损可能猛增至逾10亿美元。Lafferty旗下World Cards Intelligence的资深分析师詹姆斯•巴克利（James Buckley）表示，中国与墨西哥等其它增长迅速的市场之间对比十分鲜明，World Cards Intelligence估计，墨西哥各银行的信用卡业务去年利润达约15亿美元。Lafferty认为，在华投资的外国银行需要一代人的时间，才能使其信用卡业务产生大量利润，而那些进入拉美和其它成长性市场的银行，其回报将更强劲，获得回报的时间也将早得多。这个悲观的预测是基于中国市场“完全不同的经济状况”，中国市场有很高比例的无利客户，他们每月还清全部账单，同时商户支付的费用也很低，且还在下降。据Lafferty计算，如果中国市场的卡费和商户费用能维持在去年的水平，账单和有息结余能有大幅增加，损失率和利差能达到全球平均水平，则该行业到2010年能实现20亿美元的税前利润。巴克利说：“但市场参与者目前采取的行动显示，对商户和持卡人的平均收费在下降，有息业务的机会也被大量放弃。”Lafferty对最坏情形的预测是2010年将出现10.3亿美元亏损。但它预期，最有可能的结果是收支大致平衡。

尽管如此，中国人还是被套上了这么样的名分，成为最为吝啬的银行客户群体。一方面，中国居民储蓄率居高不下，在股市嚣张到了全世界瞠目结舌之际，银行居民储蓄余额也才只不过是出现了增幅下降的状况，不断攀高的储蓄率挤压了中国消费市场的机能，使得所谓启动或者振作内需成为历届委府的心腹大患；另一方面，中国的银行们又在高强度的政策保护下，义无反顾地成为对国民财富强取豪夺的刽子手。

许峥给我发来的材料里，很鲜明地指出，中国银行业利差比国外高14倍。国际知名咨询公司波士顿发布的《银行业价值创造报告》显示，与世界成熟同行相比，中国银行业的利润来源仍然是传统的存贷款业务和与之相伴的惊人存贷款利……“中国特色”——吃利差则使得中国银行业丧失了其向更高业务拓展的动力。报告显示，在中国，一笔交易银行可以轻松赚到至少300个基点(1个基点等于万分之一)的利差，而在成熟的市场上，能达到20个基点已经很不错了。

如此，咱们也就知道，为什么中国的银行们可以在股市上成为主力领头羊了，也可以顺水推舟地推测，中国股市为什么只可能是一团泡沫了。如此破烂的银行，居然支撑着中国整个股市，恨不得把所有股市都弄出了银行一统天下的格局，而在国际上创造了缺乏创造力的银行领跑大盘，却没有制造业或者高科技行业身影的奇观。

许峥给我的材料里，更有同样来自国际金融资讯机构对中国的银行们的振振有词。安永：中国上市银行员工薪金上涨过快。安永最新报告指出：中国上市银行员工薪金上涨过快。全球四大会计师事务所之一的安永会计师事务所发布的一份报告显示，与世界成熟同行相比，中国上市银行薪金上涨过快，这导致员工成本过大，单位员工贡献的利润仅为国外同行的五分之一。在今年4月份中信银行A+H股成功上市后，目前共有包括工行、中行在内的11家商业银行成功地在内地市场、香港市场或两地同时上市。这11家上市银行的总资产规模已占内地整个银行业资产的55%以上。……令人尴尬的是，在各项业绩指标向世界同行靠拢的同时，员工成本也迅速与国际接轨。报告显示，经过一年时间，11家银行的员工成本在营业费用中的比重已从上市前的40%左右达到目前的50%。……报告给出的解释是，上市银行竞争更加激烈，不得不通过高薪吸引及留住人才。此外，尽管中国银行业在近些年来不断缩减员工规模，不过由于薪金上涨的幅度更快，因此导致员工成本在营业费用中的比重不断增加。“人海战术”恰好是中国银行业不够成熟的表现。……此外，中国银行业急需摆脱的还有对“吃利差”的依赖，报告给出的数据显示，11家银行中收入的九成来自传统的信贷业务，而国外同行中利息收益只占总收入的一半左右。“激烈竞争将导致净利息收入增长的空间非常有限，中国银行业需要大力发展非利息收入，尤其是手续费与佣金收入”。……

这也就是现如今国内媒体称之为“全员寻租”的具体例证了。凭借全世界最高的利差、全世界都可以数得上的糟糕表现，还拥有着人力资源方面的与国际接轨，其成本却是要让作为银行服务对象的几乎全体国民为之买单。

涉及到国有商业银行在自动取款机上跨行查询和提现的手续费设计、出现以及上涨，媒体大呼小叫了许久，而银监会和央行却对如此无动于衷，甚至以市场化名义而为各个银行的倒行逆施寻求合理合法的说辞。

其实，重庆工行如此单方面提高ATM机手续费的做法，在程序上就具有了合法性问题。人们逐渐共识于，这种手续费本身就带有公共服务的准属性，因而在价格调整时应该有利益相关者意见表达的渠道，而不能采取企业霸权方式为所欲为。

更何况，面对今年通货膨胀率高企、8月份CPI竟然达到到了6.5%的情况下，北京当局对于保持物价总水平的稳定、从而维护社会稳定如坐针毡，频繁出招，治理类似方便面行业共谋涨价的行为，并且发出公共品价格原则上不得上涨的规定。而重庆工行的做法，显然与北京的要求背道而驰，通过企业行为对通货膨胀推波助澜，无视国有商业银行的政策属性以及公共服务的社会责任，悍然对自身水平差强人意的服务进行涨价，表现出不顾全社会利益而只盯着自身钱袋的中国特色。

就这样，重庆工行的涨价，或许会是一个先兆，引发其他银行、以及其他城市同行们新一轮的涨价风潮。

咱们不得不再次洗白了，等着挨宰吧。