陈思进谈华尔街大崩溃带给我们的启示

　　日前,北京大学出版社出版了一部名为《绝情华尔街》的小说,这是国内第一部真实再现原生态华尔街的商战世情小说。该书首次用小说的形式诠释了华尔街由辉煌到迷失的溃败过程,揭示了这场金融海啸的动因。这部以华尔街为主题的小说中没有专家评论,也不是讲述当事人自己的故事,只是完整地呈现出了一个真实的华尔街。

　　陈思进是一位在华尔街大投行工作了15年的华尔街金领,目前任某国际金融财团全球投资部资深顾问。他上个世纪90年代中期进入华尔街工作,从金融软件工程师做起。他是华尔街大职场中的一枚小棋子,他眼中的华尔街商情、世情、人情是原汁原味的。在这部小说中爆出了许多华尔街这个超级职场上你死我活的故事,还原了投行金领们华丽面具下不为人知的真实生存状态,描画出一幅惟妙惟肖的华尔街众生像。同时,这部小说也讲述了一个美国梦的破灭,记录了一个华人在华尔街的成长历程。

　　不断更新换代的衍生产品是华尔街炙手可热的印钞机，金融大鳄籍此翻云覆雨，投行买办趁机中饱私囊。华尔街一派歌舞升平之下潜藏着摧枯拉朽的暗潮，记者近日采访了小说《绝情华尔街》的陈思进先生，他的新书为我们在金融海啸之后寻根溯源提供了一种可能，也请身处华尔街的他谈谈这次华尔街大崩溃能够带给我们哪些启示。

　　记者：您写《绝情华尔街》这本书的初衷是什么？

　　陈思进：在华尔街工作多年，因直接参与了金融产品电脑化、衍生证券化的进程，对华尔街有了本质上的了解，便有意通过《绝情华尔街》一书来揭开它神秘的面纱，给广大读者展示华尔街的真相，这对打开国门的中国是有益的。最起码能起到一种积极的作用，唤起国内金融界对华尔街狼吃人、狼吃狼的血腥环境，心理上做好与狼共舞的准备。

　　我和雪城小玲去年初开始构思《绝情华尔街》，08年10月底完稿。我们有意采用小说的方式，着重描写人性，因为人性中的弱点才是这次金融危机的真正元凶，书中有两个金融案例先在这里着重提一下：其一是书里所描写的“香草兰”，是华尔街一种比较简单的衍生产品，可就是这个产品，轻而易举地把看似坚固无比的“洛克证券”给弄垮了。小说的题材取自于现实，在华尔街，这些巨资投资亏损的案例层出不穷。设计这个故事，就是想提醒中国企业对这种金融产品要特别谨慎小心。真没想到，怕什么来什么，就在我们完稿之际，传来了中信泰富集团做杠杆式外汇产品（一种类似“香草兰”的产品）亏损155亿，惊人的巧合，令人扼腕。其二要说到书中的人物林志高。林志高是个披着“精英”外衣的海归，身上带着耀眼的光环，令人仰视。而往往就是这样的买办，为了自身的利益而置母国的利益于不顾，为虎作伥。最近惊爆的力拓间谍门就很说明问题。这些“志高”式的人物引狼入室，狂卷中国7000亿，可见“志高”式的洋买办给国家带来的损害，远比原子弹更具杀伤力！

　　记者： 书的开头部分讲到了主人公去投行面试，遇到了古怪的面试官，写得特别惊心动魄，这个是您的真实经历吗？能不能谈谈你觉得应聘金融类行业的职位需要注意哪些细节？

　　陈思进：小说源于生活高于生活，小说中的面谈场景是带了些戏剧性的夸张的。不过华尔街的面谈是非常另类的，类似小说中的面谈经历我在电话、面对面的交谈中都碰到过，对方什么专业问题都不问，就盯着奇奇怪怪的事情问，考智力的问题特别多，其实那种智力题多半儿没有标准答案，他们一来考你的反应程度，二来从如何应对上，判断出人们解决问题的态度。有的人害怕答错，索性不回答了，那肯定就没戏了，因为你试都不试就放弃了，书读得再好也没有用，他们称这类读书人叫“书呆子”。

　　另外，因为技术问题履历上都有写，大致如此。而且这儿的中国人都不习惯“吹捧”自己，有10分往往只写7分，还要留3分在肚子里。而老美正好和中国人相反，有7分他写10分、甚至12分，面谈的时候他们口若悬河还要再加个几分。不能说他们不诚实，因为就算是做相同的项目也不可能都一样，总是有变化的。很多东西都是在实际工作中边干边学的。

　　另外有一点特别重要。就是要把所谓的“面试”，变为“面谈”。“面试”让你感觉你是去应试，是单向的任人挑选；而“面谈”是双向的，对方在“试”你的同时，你也在“试”对方，从而选择最合适自己的位置。招聘并不是考试，分数越高越好。

　　记者：在金融危机下面很多人都不知道是“跳槽“还是”卧槽“，对于职场中人您有什么好的关于职业选择的建议？您觉得《绝情华尔街》这本小说中，最值得中国读者借鉴的职场经验是什么？

　　陈思进：拿我的经验来说，我们中国人在白人的地盘上闯荡华尔街，障碍重重。在头几年，除了学历、经验、语言等，还特别涉及一个身份问题，即绿卡。而中国人靠公司担保，从学生签证转工作签证，再到拿劳工卡，最后获得绿卡，一般要5到6年。也就是说，在没有拿到绿卡之前，人并非“自由身”。即使拿到绿卡之后，更要全盘考虑职业的发展。在美国有一句话，叫“滚石不生苔”，每一个千辛万苦闯入华尔街的中国人，都希望自己的职位随着经验一齐往上升，能够冲破“天花板”。挪动了地方也就等于你先前好不容易织起来的网，漏缝了。这个放在中国来说也一样，“跳槽”的话得考虑你之前编织的网在下一个岗位能否继续适用。

　　当然，主动出击也不是不可以，这里就牵涉到以下这点：在美国公司，特别在华尔街，主动跳槽走和因公司发生特殊情况走，存在着本质上的分别。

　　首先，华尔街各公司之间竞争激励，而雇员又是华尔街公司最大的资源。雇主都希望公司的员工对企业、对公司应该有起码的忠诚度，假如做不到这一点，你这山望着那山高，心不在焉不可能好好做事，还有可能把公司的机密透露给另一家公司，这样的员工他们不会要的。所以对求职者，特别要求前雇主的推荐，一旦你是辞职的，那就很难指望你的雇主给你像样的推荐了。而因为公司破产或者被兼并的原因被迫寻找新工作，就完全不同了。一般来说，你的前雇主会给你丰厚的遣散费，还会给你提供最好的找寻新工作的资源，为你写最好的推荐信。

　　因为华尔街是个弱肉强食的地方，所以《绝情华尔街》能够提供给中国读者的职场经验不一定具有普遍性。而关于选择职业的问题，一路走来那么多年，我觉得应该至少挑选自己比较喜欢的事作为职业，因为只有喜欢的事情你才能真正地做好，就拿我自己来说，其实我真正喜欢的是写作，做起来得心应手，可是为了谋生，我就不得不改变志向。幸亏我的个性比较具有挑战性，所以，才有可能在华尔街待这么久。

　　记者： 您在书中对金融衍生产品所持的态度是否定的，那就个人理财而言，您觉得应该如何投资才能使财富保值增值呢？

　　陈思进：金融衍生产品就像核电站，控制得好，便能造福人类；一旦失控，就会变成大规模杀伤性武器。衍生产品作为金融对冲工具，原本是具有积极正面作用的。但问题是衍生产品被华尔街越搞越复杂，使得监管机构根本看不懂这些产品，也就谈不上监管控制，所以才会泛滥猖獗危害社会。

　　比如，引发这次金融危机的次贷，其本身总值不过1万亿美金而已，而被华尔街一包装成了2万亿美金的次债，进而更“衍生”出65万亿美金的有毒衍生证券再一次涌入房市，将虚拟需求一下子放大了几倍，酿成巨大的房市泡沫。这种衍生证券推出时，全美国不到10个人明白是怎么回事。而作为华尔街监督机构的美联储，竟然没有一个人懂。

　　根据国际清算银行的报告，截止到2008年6月，Outstanding(尚未结算的)场外衍生产品价值总额为648万亿美元，相当于全世界GDP的10倍，这个巨大的黑洞深不见底。衍生证券本身不创造财富，而只是将财富用杠杆作用虚拟放大。在账面上赚钱时，就以巨额奖金的形式被华尔街的“精英们”袋袋平安。而一旦破灭，就只能由政府拿纳税人的钱去救市。即使在这次金融危机中，迄今为止，美国政府已经投入2万亿救市了；而与此同时，媒体爆出高盛今年的奖金将要破新高，平均每个员工70万美金。大家看到这儿，应该明白其中的猫腻儿了吧。

　　普通投资者千万不能为了贪图所谓的高回报，去买自己看不懂的产品。华尔街之所以能立于不败之地，人性的贪婪和盲从，是培植它生根、发芽、开花和结果的土壤。因为人的内心深处渴望天上掉馅饼，不花大力气就能赚大钱。21世纪的两大泡沫，一个“点COM”，另一个当今的房地产就是例证。我亲见身边的亲朋资产缩水，百万、千万、甚至亿万富翁，因破产而自杀的消息也时有所闻。我个人的体会，财富就像流动的水，决不可能静止不动，想守住流动的东西是不可能的。再说当今世风日下，信息绝对不对称，散户跟“庄家”玩会输得非常惨。例如，华尔街大多数的对冲基金回报率都很高，大约30％，钱是怎么赚来的？是通过做局向记者发放假消息，普通投资者盲从跟进，那就倒大霉了，对冲基金所赚的就是你的亏损，因为在一定的时间内，社会总资产就这么多，不进你的腰包，就进他的腰包，谁掌控的资源多，谁就是赢家。如果问我什么投资最好，那就是对自己的大脑进行投资，学习犹太人哪怕山穷水尽，头脑里的知识谁都夺不去，永远可以为您创造财富。

　　这次金融危机使得美国人开始反思，我们老祖宗的话，如“量入为出，开源节流；集腋成裘，聚沙成塔；欲取之，必先予之；一分耕耘、一分收获”开始在美国流行。我们龙的传人，可千万别觉得这些老话“土”啊。

　　记者：您身在华尔街，您怎么看美国经济的走势？您怎样理解华尔街在全球经济中扮演的角色？

　　陈思进：目前美国经济的关键，其实是“一个中心，两个基本点”——即以房市为中心，以高负债和失业率为基本点。只要这三个问题不解决，金融危机就远未过去。

　　而“一个中心，两个基本点”，就像我们小时候玩儿过的跷跷板那样，压下去这头儿，跷起来那头儿。美国的财政赤字、欠债消费早已达到天文数字，眼看着玩儿不下去了。但要减少财赤，即意味着政府减少开支、减少大型基础项目、减少个人消费，那样失业率就会进一步上升；而失业率又是房市的最大杀手，房市进一步下跌的话，负资产家庭将越来越多，法拍屋也跟着越来越多，金融机构就将继续沦陷，各行各业都将进一步受损，金融危机就会进一步加深。要是设法减低失业率，目前现存的私人企业举步维艰，都成了“总裁”，总在裁员，唯一能指望的就是政府。实际上，这些日子美国政府成了最大的雇主。但这是以增加开支、投入基础项目为前提的，政府又没有钱，便只能提高税收和继续借债，那么财赤肯定继续上升，两头怎么都无法摆平。所以，危机还在继续延伸。

　　华尔街不惜一切代价所推动的是一种金融体系，但更是一种垄断的权力体系。当人们对金钱作为中介的依赖越来越严重时，那些握有权柄的人就越来越乐于创造金钱，并滥用这种权力来决定谁能够得到金钱。但，依靠这一体系创造的并不是社会财富，而是海市蜃楼，房地产泡沫就是最好的例证。

　　那些参与“缔造财富”的金融机构的权贵们，用金融资产搭建了一座债务金字塔，用光怪陆离的衍生证券，在杠杆的作用下，将“财富”魔术般地变了出来，然后以虚拟的超额利润，收取超高额的管理费，制造了一个个完美的庞氏骗局：不断用后来之人的钱，去填补前面的窟窿。当借款人开始拖欠债务或者无法偿付贷款时，泡沫破灭，“财富消失”，债务金字塔瞬即崩溃。而站立在金字塔顶端“缔造财富”的魔术大师，早就把底层进场的财富装进腰包开溜了，留下一片残亘废墟（无法偿付的债务黑洞）。

　　华尔街的金字塔游戏，不仅害惨了美国百姓、企业、金融机构、州政府，就连美国联邦政府也被华尔街绑架了。金融危机令布什政府立刻出台救市政策，因为华尔街牢牢控制着信贷发放，这是人们通往金钱世界的唯一途径，而人们生活的方方面面都有赖于金钱。政府只能发行债券，向全世界举债度难关。据美国“问题资产救助计划”(TARP)特别督察长巴洛夫斯基(Neil Barofsky)7月20日指出，政府一连串的救市、银行纾困等方案，所支出的总额逼近23兆7000万美元，比美国建国数百年来所有战争花费的总额还要高！合每一个美国人分摊8万美元，再加上原先分摊所欠的国债3万美金，还有个人债务，如房贷、信用卡等，美国平均每人欠债将高达十二万美金！最近奥巴马都不得不承认，美国人已经将子孙的钱都用完了。

　　显然，中国、日本、欧洲、和加勒比海等拥有美国国债的国家好似被美国绑架一般。只要华尔街金字塔模式存在一天，世界将得不到一天的安宁。

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