最近看了一本书，名叫《从资本家手中拯救资本主义》（Saving Capitalism From The Capitalists），副标题很长——“捍卫金融市场自由，创造财富和机会”，2003年出版。一位叫拉古拉迈-拉詹，美国芝加哥大学商学院终身教授，曾任国际货币基金组织首席经济学家，美国金融学会理事等职。另一位叫路易吉-津加莱斯，也是芝加哥大学商学院金融学教授。芝加哥大学商学院是美国自由市场经济理论的重要据点之一，关于这本书的评价，以后再说。这里只说一下这本书里提到的一个金融方面的例子。
两位教授在书中介绍说，美国“最近”（应该是在2003年该书出版前不久）出现了一种“圣餐”（Viatical）证券，这是一种针对人寿保险而产生的金融衍生物。比方说，很多人买了人寿保险，有些后来得了大病，例如艾滋病。艾滋病不能进入商业医疗保险，只能自费。但是治疗艾滋病又很贵，得病的人有些不富裕，他们从哪里获得治病的钱呢？于是，有人就想到了他们的人寿保险单。人寿保险单是指人死了之后，可以从保险公司获得一笔钱，保险单上有指定的受益人。但是，人没死的时候，拿不到这笔钱。“圣餐证券”的概念就是，病人把自己的人寿保险单卖给“圣餐证券”持有人，就可以在生前换得现金，用来治病或养病。
人寿保险单因为必须在人死之后才能兑现，因此，作为一种金融资产，人寿保险单的流动性很差。而“圣餐证券”的出现，使得本来缺乏流动性的金融资产，可以加快转换，这也算是一种金融创新。这种创新名义上使得不太富裕的危重病人，获得了融资的渠道和可能。粗听之下还挺人道主义的。但是，稍微多想一下，就会发现一个严重的问题。人寿保险单在人死之后兑现的金额是固定的，“圣餐证券”买卖人寿保险，一定要低于人寿保险单上的保额，才有可能在兑现时有利润。那么，如果病人治病的费用超出了最终的保额怎么办？
“圣餐证券”并不是以人寿保险单上保额的固定折扣，向病人支付现金，而是随时发生、随时支付。当然，它会有一个上限，总是不会超出保额，否则就赔钱了。杀头的生意有人做，赔钱的买卖没人做。因此，“圣餐证券”最理想的状态是，刚支付没多少，病人就死了。这样的话，兑现的保额与支付的现金之间的差额最大，“圣餐证券”的获利也就最多。这就带来一个商业利益与公共道德的尖锐冲突：持有“圣餐证券”的人，无不希望病人早点死，快点死。一旦医疗技术可以延长病人的生命，“圣餐证券”的价值就降低了。病人多活一天，对于“圣餐证券”的持有人来说，简直就是又抢了他一天的钱。
因此，“圣餐证券”从一开始就遭到道德批判。但是，这种金融创新的推动者们并不受此影响。他们认为，针对单个的病人，会因为单个病人的不同状况，而产生道德负疚。如果把很多人寿保险单捆绑起来，根据整体的、综合的情况来确定“圣餐证券”的市场价格，情况就会改变。首先，商业风险因平均化而降低了；其次，面对单一病人的道德负罪感，也可以被面对社会的“善举”所取代。事实上，虽然打包的人寿保险单变成综合的“圣餐证券”，似乎避免了盼望某一特定病人早点死的状况，然而，从整体上说，人们也可以认为，为了让“圣餐证券”这个金融创新获得最大效益，“圣餐证券”持有人更希望所有卖出人寿保险单的病人全部早点死，他们甚至不愿看到治病救人的医疗技术有新的突破。他们道德负罪感的降低，只不过是“此地无银三百两”。
这本书的，两位大学教授是支持这种金融创新的。他们在书中说到：“一方面，人们可以说冷酷无情的金融家利用‘圣餐’证券，从垂危的病人身上榨取最后一分钱；可是换一个角度来说，这种债券又起了非常重要的、甚至值得歌颂的作用：给那些艾滋病人（最近还发展到其他的垂危病人）提供的必要的资金，以减轻他们在生命的最后时刻所承受的痛苦”。两位教授继续说到：“恰恰是是因为存在这种追求利益的投资人（或者说是‘贪婪’的投机家），恰恰是因为他们对于所购买的证券的道德意义没有顾虑，才使得这个市场有可能发展起来。正是由于投资者认钱不认人，才使得艾滋病人得到了帮助”。两位大学教授甚至还用现代经济学鼻祖亚当-斯密的话来辩护。亚当-斯密曾经说：我们每天早上可以吃到新鲜的面包，不是因为面包师傅的仁慈，而是因为他们需要挣钱。
对于两位教授的评论，我想说，这一“值得歌颂的作用”，只是商业利益为了美化自己而给自己贴的金。美国人倡导的自由经济，就是在每一个可能的领域的，无孔不入的赚钱。即便它确实给病人支付了现金，也掩盖不了它的罪恶感。跳开商业利益的纠缠，我们很容易就能看到，对于治病救人，并不只有卖出人寿保险单这个唯一的办法。相比之下，英国、法国就有健全的社会医疗保障制度，英国、法国的病人就不会面对这种状况，英国、法国的投资人也无需面对这种道德罪恶。这种“值得歌颂”的道德罪恶之所以在美国出现，原因只在于美国社会制度的缺陷。倡导自由经济的美国教授，不反思美国的制度缺陷，反而歌颂“贪婪”有功，鼓吹抛弃道德顾虑，他们的根本目的还是在赚钱的市场，并非是要治病救人。因此，美国的金融泡沫如此巨大，最终破灭，与这些教授的缺德，有着很大的关系。
至于亚当-斯密说面包师傅不是仁慈，而是要挣钱，我认为，不能把亚当-斯密的话绝对化，哪怕他是鼻祖，哪怕他是泰斗。商业活动对于社会来说确实必不可少，但是，并非所有的事情都可以商业化。在很多有充分商业理由和商业价值的领域，即便具有明显的巨大市场，人类社会的道德与法律，依然会禁止其商业活动。例如，当今世界很多国家都禁止贩卖毒品。我们虽然不指望面包师傅个个仁慈，但是，我们也绝不希望看到，在人类生活的每个领域，都只剩下贪婪，或者被伪装成善良的贪婪。
孔子说，“君子爱财，取之有道”。两位美国教授应该好好体会一下2500年前孔夫子的话。“有道”、“无道”，区别很大。个人行为的“有道”、“无道”，汇总起来，就能变成社会的集体行为和风尚。追逐金钱是人的本性，根本不需要教授们的来倡导，只需要合理的疏导。为了某种精神价值而藐视金钱、拒绝金钱，是需要教化的，这才是教授们应该提倡和作出榜样的。一个社会只有建立和维护高于金钱的精神价值，才是文明的体现。
附注：本人与几位朋友合著的一本书即将出版。这是封面。
中国不高兴
——大时代、大目标及我们的内忧外患
Unhappy China
-The Great Time,Grand Vision and Our Challenges
宋晓军 王小东 黄纪苏 宋强 刘仰/著
江苏人民出版社
目 录
书中目录 5
第一部分 中国为什么不高兴 1
一、必须正视的“内政愤懑”（宋强） 2
情感共振点出了问题 2
还是少一些万金油式的“明白人”为好 4
二、 事情正在起变化：2008年西方的“天鹅绒”试探中国的“铁手套”（宋晓军） 6
“小字辈”不高兴，后果很严重 6
我们的财富：1840年以来的历史痛苦 8
撕掉西方的面纱，打通“不高兴”之脉 9
三、 缺乏外部选择压，中国不高兴的症结（王小东） 12
耳光能把我们掴醒吗 12
“现在很爽”是自欺欺人 14
缺乏外部选择压，大家都会完蛋 14
四、 2008，神鬼莫测（黄纪苏） 17
猛回头：能否走出浑浑噩噩 17
民主何能 民主何为 民主何德 民主何苦 18
社会主体的崛起与未来的希望 21
五、 回望2008：我们不需要短暂的亮光（刘仰） 24
六、 该由西方正视中国“不高兴”了（王小东） 26
西方人的自以为是，是被我们惯出来的 26
关于西藏：甭跟他们玩考据！1959年拿下的又怎样？ 27
七、警惕余世存式的知识精英主导一个国家的精神品质（宋强） 30
回到常态：道德上没有谁比谁更优越 30
愤懑主义与失败主义是孪生兄弟 31
凸显中国部分知识精英的自虐心态 32
“贱民的时髦” 34
八、 大目标、现代化与“文艺腔”（宋晓军） 37
九、 “文艺腔”测不准当代中国的社会现实（王小东） 40
十、 “文艺腔”之后可能就是儿童腔与娘娘腔（黄纪苏） 44
【附文1】一个国家的欲望与恐惧 46
【附文2】疑虑重重的中国准备迎接世界 48
【附文3】我们可以帮助中国拥抱未来 51
第二部分 中国的主张 53
一、 英雄国家：每一个中国人都应该具有的心理指标（宋晓军） 54
未来的资源分配：谁厉害谁说了算 54
再不建立大目标，中国就没机会了 55
二、美国不是纸老虎，是“老黄瓜刷绿漆”（宋晓军） 58
没有“大目标”的理想教育是混不下去的 58
谨防被别人永远打入地牢 59
纠错战略以后的“大目标” 60
绝非危言耸听：金融危机的最坏后果就是爆发战争 62
三、 中国无法不显其大（宋晓军） 65
四、持剑经商：崛起大国的制胜之道（王小东） 67
不怕挨骂，我们就是要除暴安良 67
英雄集团从民间崛起 69
六、 金融产业比重过大是腐朽的标志（王小东） 74
一语道破危机缘由：不干活想住大房子 74
不能听“金融战士”忽悠，制造业才是正途 74
七、 把住强盛大国的命门（王小东） 78
凭什么你美国人不降低生活标准 78
并非绝对的双赢：过高估计对手也是取败之道 79
产业升级的最不利条件是我们自己的心理障碍 80
八、不能任由美国绑架世界（刘仰） 83
九、打倒拳王，打碎拳坛：建立新秩序从逼迫内部高尚做起（黄纪苏） 85
“红眼”“仇富”某种意义是中华民族力量所在 85
中国需要自己的“摩西” 86
十、“趁火打劫”：托起我们的技术水平（王小东） 89
赶快搞我们的产业升级 89
不能一起“爽”，也不能被别人吞掉 91
十一、我们的拷问：西方为什么不能改变生活方式（刘仰） 94
十二、走一条人类历史上从未有过的路（王小东） 96
新儒家“感化说”是痴人说梦 96
龙永图“争取入党”之谬 97
十三、历史会不幸证明，奥巴马拯救不了美国（王小东） 99
空话连篇的“美式八股” 99
摇滚歌星式的奥巴马“变革” 100
十四、中国对西方：“有条件地决裂”（宋强） 103
十五、不能再搞“轮盘赌”：把中法关系实质性降低（宋强） 107
十六、萨科齐见达赖：了无新意的游戏（王小东） 109
十七、论“优秀的中国人”：马立诚等人的“勇敢”是在挑战民族底线（宋强） 110
十八、爱国，关乎吃饭问题（宋强） 114
十九、中国可以不说（宋强） 117
【附文1】今晚，谁在阅读米奇尼克 119
【附文2】中国对美国的三个真正挑战 121
【附文3】受害者还是获胜者?——中国的奥运历程 124
【附文4】中国是一个值得关注但不应惧怕的国家 127
【附文5】中国的国际观从何而来 129
【附文6】世界看中国与中国看自己 131
【附文7】由“挑战者”走向“协调”合作的多元化中国外交视角 133
第三部分 放下小菩萨 塑伟大之目标 138
一、时代病相：精英们怎样营造“活地狱”（王小东） 139
媒体精英为什么这样卑贱 139
装蒜的逆向种族主义还要猖獗多久 141
二、自我矮化的哲学这样大行其道（宋强） 143
“歹徒与大巴的故事”别解 143
关于我们社会的黑色幽默 144
爱国真是“强势”吗 145
三、自由民主“先贤祠”里的先生们在贩什么私货（宋强） 147
谁在消解我们的“共识底线” 147
拷问《南方周末》：心术过盛的“事大主义” 148
“开民智”表象下的摧毁 149
四、他们永远是精神上的侏儒（刘仰） 151
五、睁大了眼看未来：复兴传统不能走歧路（黄纪苏） 153
六、大目标从哪里诞生（黄纪苏） 155
邪里邪气的“文化”与公民精神的文化 155
树立大抱负，舍弃小吟味 157
七、猥琐心态支配下的文化世相（王小东） 159
论白岩松不如宋祖德 159
精英们怎么扭曲中国人民的精神面貌 160
八、钱钟书：轻薄浮躁文化氛围里诞生的“泰斗”（黄纪苏） 162
九、王朔热：民族精神下行期的典型症候（黄纪苏） 164
十、 王小波的“门下走狗”们，应该长进长进了（黄纪苏） 166
十一、王小波是我们这个时代最虚伪、最丑陋的神话之一（王小东） 168
十二、一个正常的社会，动物性还是少一点为妙（刘仰） 170
如此离谱的学术进口商 172
时代尴尬：接轨接出了鬼 173
十四、 切勿去学香港“管家文化”（王小东） 175
十五、 火烧楼垮，又到了想象未来的时候（黄纪苏） 177
【附文1】中国前途之辩 181
【附文2】中国的崛起 188
注：配图来自网络无版权标志图像，侵删！
声明：文章仅代表个人观点，不代表本站观点——
责任编辑：yewn
欢迎扫描下方二维码，订阅网刊微信公众号
WYZXWK.COM
